本報記者徐偉

    本報通訊員程斌

    銀行卡在手,密碼也從未洩露,幾十上百萬元的存款卻像流水一樣不停地消失。這究竟是怎麼回事呢?

    近日,重慶市渝中區人民法院一審開庭審理了被告人辛續海薛永斌涉嫌信用卡詐騙一案。由此,曝出非法空中充值的黑色産業鏈。

    三人損失89萬元

    據被害人劉女士陳述,她在幾年前辦了一張某銀行的VIP信用卡,開戶以來一直正常使用。

    2011年4月18日,銀行工作人員看到該賬戶不斷往外流出資金,遂在當天下午2時許電話通知劉女士,説她的賬戶有異動。劉女士馬上到銀行了解情況。銀行工作人員調出其賬戶在兩天內的交易記錄,顯示劉女士的賬戶兩天內支出51筆,總額63萬餘元。對應的賬戶是一個手機運營商的空中充值手機賬戶,資金是通過電話銀行代理繳費的形式支出。

    無獨有偶,王女士是在2011年4月17日晚10時許接到了銀行發來的手機短信,稱她銀行卡內的現金被空中充值話費消費。當天晚上在20分鐘時間內,共6次被空中充值13萬元。

    朱女士也在4月17日下午5時12分,接到同樣的銀行短信,稱她消費12萬多元用於空中充值。

    幕後黑手係無業農民

    兩天時間,重慶警方接到3起同類案件的報警,涉案總金額89萬餘元。3起案件作案手法一樣,資金流向都是空中充值手機賬戶。警方還發現,有同一個手機號碼曾經通過電話銀行方式,對上述3個受害者的3張銀行卡的資金餘額進行過查詢。隨後,這3張銀行卡的資金都被空中充值。

    重慶警方通過技術手段,鎖定幕後黑手的一些作案痕跡後發現,查詢銀行卡餘額的手機所在地為河北省秦皇島市。2011年5月上旬,重慶警方奔赴秦皇島市,將幕後黑手辛續海抓獲。

    辛續海是吉林省和龍市龍城鎮農民,今年32歲,被抓獲時無正當職業,長期租住在秦皇島旅遊區的一個國際假日酒店,並用贓款買了一輛寶馬X6。警方同日也對另一被告人薛永斌實施了抓捕。

    非法空中充值形成鏈條

    辛續海薛永斌歸案後,不但暴露了整個犯罪團夥,還挖出了非法空中充值的黑色産業鏈。該團夥共7人,只有兩名負責空中充值的人相互認識,其餘的全是網上招募,相互並不認識,平時靠QQ聯絡。因分別涉及到上海和重慶的受害者,兩地司法機關分案處理,各自辦理與當地受害者相關的案件。

    該團夥成員雖是網絡招募,但分工明確。從獲取身份證號碼銀行卡號銀行卡密碼通過電話銀行將受害者賬戶的資金進行空中充值將充值的鉅額資金零售給手機用戶,這中間有諸多環節,團夥成員幹著各自負責的環節。辛續海薛永斌所負責的,就是實施電話銀行轉款進行空中充值在淘寶網上挂賣空中充值卡,然後通過冒名支付寶轉移贓款提現。

    據兩被告人當庭供述,2010年底,辛續海和薛永斌均是在網上聊天時,一個網名叫“逆時針”的上家朱某(另案處理)與他們聊天,並稱已掌握一些銀行卡的卡號及密碼,可用這些卡上的錢通過電話銀行為某些特定地區的手機客戶充值,然後在淘寶網上通過支付寶收錢一起分。

    二人欣然加盟,並在淘寶網上發佈“為重慶或福建手機號九折充值”的廣告。一些不明真相的空中充值代理商紛紛向其購買。充值後,代理商通過支付寶把錢匯到二人指定的支付寶賬戶,他們再把支付寶賬戶裏的錢劃到指定銀行賬戶。最後,二人通過提現或再劃到其他銀行賬戶上,達到對贓款洗錢的目的。

    案意點擊

    這起案件暴露出銀行和客戶都存在一定的疏漏。渝中區人民法院建議,各大銀行應加強內部管理,尤其是注意對客戶個人信息的保密工作,堵塞管理漏洞。客戶在開戶時,銀行要盡到告知修改初始密碼的義務,讓客戶提高密碼的密級。對客戶首次使用電話銀行時,一定要盡到提醒義務。同時,銀行卡用戶一定不要設置傻瓜密碼,如開通電話銀行業務,請設置三方驗證碼,即同時具有卡號卡的密碼動態密碼時才能轉賬,用戶也可對轉賬金額和次數設限。