10人利用POS機監管漏洞套現1.8億

　　法院向銀行業發出司法建議，要加大對POS機商戶監控力度

　　12月22日，本報獨家報道了南京法院系統首次就防範信用卡惡意透支向銀行業發出司法建議書。昨天記者從市中院了解到，針對POS機非法套現犯罪案件激增，法院再發司法建議書，建議銀行業加強對POS機商戶的監管力度。

　　一台POS機一年套現1.5億元

　　本月初，下關法院對一起POS機非法套現案進行一審宣判。鄭麗（化名）等10名涉案人員在短短一年多的時間裏，以虛構交易的方式通過POS機瘋狂套現1.8億人民幣。2009年9月10日開始，鄭麗用朋友的身份證，在啟東、南通等地辦理了幾部以經營五金店為名的POS終端機，隨後便拉著幾個親戚在我市新街口地段，開始了長達一年多的套現經營活動：幫信用卡持卡人套現、“養卡”，即幫信用卡持卡人還款。每套現一次，鄭麗等人就收取持卡人0.8%-1%不等的手續費，扣除掉銀行每筆25 元的手續費，平均每筆交易他們都能賺到50 元以上的手續費。比如，客戶甲去找鄭麗刷1萬元，最終到手的錢是9900元，扣掉100元手續費，這100元手續費中，銀行會扣25元，鄭麗能賺到75元。2010年年初，由於業務需要，鄭麗的親戚相繼加入，並相繼申領了三四部POS終端機。

　　2010年4月7日，其中一台POS機每週交易的過高金額引起了銀行工作人員注意，隨後該臺POS機被強制撤戶。隨後，鄭麗的弟弟又申領了新的POS機。10人從事非法套現業務直至2010年8月案發，涉案金額已達1.8億元，共非法獲利90萬元。下關法院一審判決中，10名被告人因非法經營罪，分別被判以緩刑或有期徒刑並處以罰金，其中，最高的被判處9年有期徒刑，罰金50萬元。據主審法官介紹，這個案件是近年來我市涉案金額最大的一個案件。

　　潛在危害：

　　卡奴依賴刷卡套現,銀行資金安全面臨威脅

　　刷卡套現的顧客都是些什麼人？據辦案人員介紹，大部分是長期透支信用卡無力償還的人，這些人自己無法還款，就找刷卡套現公司把額度內的金額刷出來，然後用這筆錢償還卡債，並付給刷卡公司一定的手續費，這種方法被他們稱之為“養卡”。

　　看起來，持卡人好像不吃虧，但實際上，頻繁去套現公司刷卡風險非常大，因為這種“養卡”方式很容易讓持卡人陷入惡性循環的怪圈，使之背負的債越來越多。而根據法律規定，在銀行規定期限內無法還款，據統計，POS機套現已成為銀行卡犯罪金額最高的一種犯罪形式並逐年遞增。這既擾亂國家金融秩序，對金融安全帶來巨大風險，也容易滋生地下金融活動，影響社會穩定。

　　暴露問題：銀行監管存在漏洞

　　庭審中，公訴方直言，POS機非法套現案件頻發，暴露出銀聯在POS機的使用、監管等方面沒有得力的審查渠道，造成監管漏洞。“審查單位除審查相關證件的真實性，還應核查申請人在銀行的對公賬戶和網上銀行賬戶，並實地調查申請人的實際經營場所。”公訴方指出。但實際上，因為利益驅動，POS機發放部門未實地了解商戶的營業場所、經營範圍、稅務徵收等情況。

　　記者從南京一家銀行了解到，申請POS機的流程並不複雜，只要有個人身份證、營業執照、稅務登記證、組織機構代碼等相關材料，銀行審核把關之後就可以辦理。申請成功後，每年要向銀行交賬戶管理費，而申請人如何使用POS機，銀行並無額外監管措施。執法部門認為，POS機套現案件時有發生，與銀行等金融部門的監管不力脫不了干系。

　　司法建議: 加大對POS機商戶監控力度

　　此案宣判後，下關法院組織了轄區一些銀行的相關負責人座談，向其通報審案過程中發現的種種問題，建議這些銀行嚴格審核POS機申請人的相關資質，並加大對POS機使用的監控力度。此外，下關法院還特地製作了一份司法建議書，發給中國人民銀行南京分行，其中詳細分析了當前POS機非法套現案件的特點，並建議銀行採取嚴格措施防範此類犯罪，包括加大對疑似套現交易的監控力度，對商戶交易量突增、整額消費頻繁以及出現與其經營産品特徵明顯不符的交易時，應及時調查處理或移交相關部門。

　　實習生 嚴蘭 本報記者 陳珊珊