“蘿蔔章”騙貸案再度上演,與銀行信貸管理制度執行不力、案件防範意識鬆懈、信貸投向上偏頗、競爭環境不公平等因素有很大關係。

　　“蘿蔔章”通過銀行驗證拙劣手法竟然層層過關

　　□　非常案件　　　

　　廣東省深圳市一家本來具有良好資信的企業,因資金鏈斷裂,鋌而走險,採取拙劣的手段,公然向銀行詐貸。而一向對這家企業深信不疑的銀行,在審貸、放貸等環節的管理上漏洞百齣,居然被騙走了8970萬元。

　　近日,製造該案的犯罪嫌疑人被深圳市人民檢察院以涉嫌貸款詐騙罪批准逮捕。

　　地攤私刻印章通過銀行驗證

　　2008年,詹某某在深圳市註冊成立“深圳市富城國際供應鏈股份有限公司”,並擔任法定代表人,公司主要從事國際物流業務,擁有員工數百名。

　　2009年年底,富城公司與深圳某銀行香蜜湖支行建立信貸業務關係,合作一直十分順利。2010年年底,該銀行決定給予富城公司6800萬元的綜合授信額度。

　　今年年初,為防範金融風險,該銀行決定將信貸方式變更為三方協議模式,即銀行選擇富城公司的其中一家供貨商深圳某電子有限公司作為合作對象,以貨權保障的方式與富城公司開展業務。但因供貨商不同意這種付款方式,三方協議模式無果而終。

　　由於資金緊張,求借無門,情急之下,富城公司法定代表人詹某某在路邊地攤上,找人偽造了供貨商的印章,同時讓自己的老鄉張某某冒充電子公司的員工,印製了假名片,以業務經理的名義與銀行接觸。在銀行驗證過程中,私刻的印章第一次沒能通過驗證,第二次還是沒有通過。詹某某就換了一個地攤,又刻了一枚印章,居然通過了驗證。

　　之後,富城公司使用偽造的《訂貨合同》、《發貨通知單》、《承諾函》、《授權委託書》以及其他公司印章等證明文件,編造虛假貿易背景,與該銀行簽訂了《綜合授信合同》、《銀行承兌匯票協議》等協議。

　　2011年3月起,張某某以供貨商的名義,先後接收銀行承兌匯票18張。富城公司將銀行承兌匯票背書,找地下錢莊全部貼現,共計騙貸8970萬元。

　　2011年6月3日,該銀行分行信貸管理部到電子公司進行貸後檢查時發現,該公司2011年從未收到過由該銀行開出的付款人為詹某某公司的銀行承兌匯票,並否認張某某為該公司員工。至此,富城公司騙貸案件東窗事發。