福州一茶行10部POS機一年套現億元 一天刷百萬

這是警方繳獲的POS機等作案工具。非法套現商家最高收取2%的手續費

　　東南網－海峽都市報5月10日訊（見習記者 湯先增 本網記者 趙楊 黃孔瑜文/圖）一家茶行6部套現POS機，一年居然可以套現1.1億。福州警方3個月以來，連續破獲8起特大信用卡套現非法經營犯罪大案，涉案金額超過3億元。昨日，記者暗訪福州數個信用卡非法套現窩點，揭開信用卡非法套現利益鏈。

　　【警方通報】3個月破獲165起信用卡套現案

　　今年2月，以職業從事銀行卡套現犯罪為"嚴打"對象的"春季攻勢"，在福州悄然展開。

　　3月17日，福州警方集中統一行動，同時對鼓樓區五四路162號華城國際北樓、晉安區三八路鶴林新城三期、臺江區八一七中路嘉興小區內3處套現窩點進行突擊搜查，當場查扣"福建天翼龍建材有限公司"等6部非法套現POS機，成功摧毀3個職業性套現犯罪團夥，抓獲犯罪嫌疑人13名。警方表示，該3個犯罪團夥自2010年3月以來，對外以虛構交易方式，按照套現金額4‰至2%不等收取手續費，非法開展信用卡套現經營活動，合計套現金額達1.6億元。

　　3月28日，福州公安局經偵支隊搗毀位於鼓樓區五四路華城國際南樓內2個套現窩點，當場繳獲"福州市鼓樓區祥友茶行"等6部套現POS機。經查，該犯罪團夥自2010年3月份以來使用"福州市鼓樓區祥友茶行"等10部POS機，對外按照套現金額的1%至1.5%收取套現手續費，非法從事信用卡套現經營業務，合計套現金額達人民幣1.1億元。

　　4月13日，福州警方在福州市鼓樓區五一中路51公館內搗毀一個套現窩點，抓獲許某珊等2名犯罪嫌疑人。警方表示，從2010年6月開始，嫌疑人陸續以"寧龍機電經營部"等名義申請8部POS機，而後對外以收取1.2%至1.5%不等套現手續費，非法從事信用卡套現經營業務，合計刷卡套現金額達5000余萬元。

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　　據福州市公安局相關負責人介紹，2月至4月"嚴打"職業從事銀行卡套現"春季攻勢"集中行動中，包括福州市公安局經偵支隊和鼓樓公安分局、臺江公安分局、倉山公安分局、福清市公安局經偵大隊等均有斬獲，連續破獲8起特大信用卡套現非法經營犯罪大案，受到公安部肯定，公安部副部長劉金國近日作出批示，肯定福州警方打擊職業信用卡套現戰績。

　　截至4月底，福州市警方共破獲銀行卡犯罪案件165起，涉案金額高達人民幣3.8億元，挽回經濟損失320萬元人民幣；抓獲犯罪嫌疑人131名，捕獲網上在逃人員74名（其中行動前網上在逃人員59名）；現已逮捕39名，移送起訴76名。

　　【記者暗訪】從業者稱一天可刷百萬

　　福州警方"春季攻勢"的號角餘音未消，信用卡套現依然盛行。

　　昨日下午，記者在百度上搜索"福州 信用卡套現"，類似信息竟達4萬多條。記者隨便點擊了其中一條信息，並根據上面所留電話與一名男子聯絡上。在預約之後，記者以套現者身份，應約來到臺江區東百元洪百貨附近一家"汽車租賃"公司，在門口與對方一名二十多歲的小夥子見了面。

　　小夥子顯得老練，見到記者後，就問記者要刷多少錢、要刷本地POS機還是外地POS機，不過，記者詢問在哪刷卡，小夥子卻説刷的時候就知道了。

　　據小夥子介紹，刷本地POS機手續費貴點但有積分刷外地機子沒積分手續費便宜點。"本地POS機5000元以內都是200元一筆，5000至1萬元以上3個點，即套現金額的3%還有一種是外地POS機比較便宜點，就是沒有信用卡積分，1萬元以內收1.5%，1萬以上也是收1.5%。"

　　記者詢問是否知道這是違法的，難道不怕被抓嗎？小夥子有些不耐煩，稱"我們有關係不怕"，"刷點錢怎麼問那麼多，啊"。不過，當記者要刷外地POS機時，小夥子告訴記者，當天的外地機額度已經被刷空了，讓記者第二天來。他告訴。記者，一天可刷上百萬元。

　　在象園跟記者接洽的一名刷卡者，也是一名年輕男子，手續費相對便宜些，外地POS機1萬以內收120元手續費，而如果超過1萬元或1萬元按1.3%收；本地POS機是刷1萬元內都按150元收取手續費，超過1萬元都按1.5%收。他將記者帶到了象園一不知名的老舊宿舍中，然後在宿舍中直接進行交易。

　　他告訴記者，POS機可以像手機一樣自由移動，所以隨時隨地都可以刷，一天最少有十來萬的刷卡額度。

　　【內幕剖析】"刷卡公司"刷百萬，可賺萬元

　　記者昨日調查發現，大至商場、小至個體戶都可以輕而易舉地申領到POS終端機。記者昨日以服裝店要申請POS機，向第三方諮詢。"只需要提供商戶的營業執照、銀行對公賬號、稅務登記證明就可以申請了。"一位辦理POS機的業務人員告訴記者，費用只需要3000元，就可以辦理可移動的POS機，而且只需要十來天左右。"信用卡套現穩賺不賠。當記者小心提及兼職套現話題時，辦理POS機的業務人員顯得習以為常。他告訴記者，商戶需根據註冊的商戶種類按刷卡總額的一定比例向相關銀行及銀聯交納手續費。記者要申請的服裝店POS機，本需交納刷卡總額1%的手續費，但是可以優惠到0.9%。

　　而據了解，按照中國銀聯"的規定，POS機商戶的種類共分為五個大類，其中比例最低的是航空售票、加油、超市類的商戶，只需交納刷卡總額0.5%的手續費。那麼如果按照套現手續費為刷卡總額的1.5%來計算的話，套現商戶可以從中獲取1%的純利潤。

　　業務人員告訴記者，POS機費用申請還可以辦理申請單筆交易封頂，也就是説不管刷多少金額，單次刷卡只需交納最低25元最高50元的封頂費即可，這樣如果刷卡金額大的話又可以進一步降低成本。"資金快速清算，一到三個工作日款項就可以到賬。"業務人員説。他解釋，這也就意味著，套現公司並不需要準備多少現金就可以靈活週轉。

　　銀行、銀聯都是受益者

　　福州警方相關負責人告訴記者，信用卡套現實質上是變相利用了信用卡的融資功能，"商戶"變成了逃避監管的地下融資平臺，不僅擾亂了信用卡的正常個人消費金融秩序，還為偽卡冒用、洗錢等犯罪提供變現捷徑，易引發發卡銀行壞賬風險和相關社會問題。

　　福州警方昨提醒説，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式從事信用卡套現活動，套現數額在100萬元以上的、或者造成金融機構資金20萬元以上逾期未還的、或者造成金融機構經濟損失10萬元以上的，將以非法經營罪追究刑事責任明知他人從事信用卡套現犯罪活動，仍為其提供商戶證件資料申領POS機、提供資金賬戶週轉資金、或者出租、出借POS機幫助用於套現犯罪活動，以及幫助聯絡信用卡套現業務從中獲取套現手續費、抽成的將以非法經營罪的共犯追究刑事責任。

　　經偵支隊相關負責人表示，對於非法套現的日常監管，主要在於銀監等相關部門。； 一位銀行業人士表示，銀聯有專門系統對POS機刷卡的刷卡情況進行監測，一旦發現某臺POS機刷卡出現異樣，有權第一時間對該機進行停機處理。如果銀行發現某個、POS機賬戶現金出入存在可疑，也會上報，由相關部門跟蹤調查。

　　從事套現業務的公司依然可以公開招攬業務，原因耐人尋味。"銀行卡在POS機上刷卡消費，對於消費者來説是免手續費的，但會對商家收取一定的刷卡手續費。刷卡手續費收取之後會在發卡銀行、銀聯及收單行之間進行分配。"該人士説，根據相關規定，無論消費者用銀行卡刷卡是"消費"還是套現，只要消費者刷了卡，那麼發卡行、銀聯和收單行就會有相應的手續費入賬。