去年以來，國內宏觀經濟下行壓力大，社會投資渠道較窄，小微企業融資困難，由此造成一些地方高利貸活躍……對於非法集資，我區一直採取高壓態勢嚴厲打擊，堅持“疏堵結合，防治並舉”，使非法集資涉案人數、涉案金額呈總體下降趨勢。不過，非法集資的陷阱依然花樣翻新屢禁不絕。近日記者走訪有關部門，了解非法集資的幾種常用手段和典型案例，揭開“高回報”投資的真面目。

　　承諾高回報，“天上掉餡餅”

　　【現實案例】

　　2011年，轟動一時的廣西“源益鑫”非法集資案的7名主犯因集資詐騙罪受到了法律的制裁，但廣大受害者近6000萬元的血汗錢再也拿不回來。他們的手段到底有多高明？

　　2009年，邕寧人顏某成立了廣西源益鑫投資有限公司，通過互聯網、推介會、傳單等途徑，大肆向社會公眾宣傳“訂單—消費—返利”的經營模式。

　　這种經營模式的“遊戲規則”是：參與者只要向“源益鑫”交納5元辦理會員卡，就可以成為其會員。會員每月向公司交納200元至6萬元不等的“訂單消費金”。會員交納的“訂單消費金”從第二個月開始，每個月可以獲得所交現金50%的內部消費資金，這筆資金只能在公司內部的簽約商家消費。從第3個月起，會員可得到當月所交現金30%的現金返利，于第4個月至第8個月，按每月遞增50%比例返還現金，到第9個月，就按當月“訂單消費金”的300%返還現金，整個投資返利的週期為9個月。

　　如此打著燈籠也找不著的誘人回報，吸引了眾多群眾參與其中。短短一年的時間，“源益鑫”發展會員7300余人，向社會公眾非法集資1.12億多元。

　　實際上，“源益鑫”除吸納公司會員會費及“訂單消費金”外，沒有任何資金來源，是一個典型的“空殼公司”。“雪球”越滾越大，僅靠後來加入的會員交納的消費金不足以付先前加入會員的返利及提成，“源益鑫”資金鏈終於斷裂。

　　【專家點評】

　　暴利引誘，是所有集資詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子為了吸引更多群眾，往往許諾投資者以獎勵、積分返利等形式給予高額回報，有些回報率甚至高達幾百倍。為了騙取更多人的信任及參與，非法集資者開始是按照足額兌現先期投入者的本息，等達到一定規模後，便秘密轉移資金，攜款潛逃。一些群眾急切求富和盲目從眾，幻想一夜暴富，草率地傾其所有，最終造成不可挽回的損失。

　　編造假項目，騙人入泥潭

　　【現實案例】

　　近年來，租賃、承包、銷售土地和林地等經營形勢日益紅火，經營公司屢屢失敗的甲某看到了裏面的“商機”，打起了銷售林地的主意。他和無業人員乙某合夥，租下了一套寫字樓，挂上公司的名牌，並招來業務員正式開始“經營”。

　　做好了準備工作後，他們來到附近的農村，與某村簽訂租賃林地40畝、租期10年的協議，然後印製投資合同，承諾以託管方式出售林地，年回報率為20%～40%。用這種方法，他們先後與70多名投資人簽訂560畝林地託管合同，騙取資金累計1050萬元。除了小部分資金用於發放仲介費，部分投資人的短期回報，其餘大部分資金均被兩人揮霍一空。

　　【專家點評】

　　在上述案件中，甲某等人對外宣傳購買林地每年有20%～40%的回報率，高出當時國家規定的銀行利率十余倍，確實吸引投資人眼球。但投資人萬萬沒想到，甲某等人真實租賃土地的面積與銷售的面積相差甚遠。部分一開始抱著將信將疑態度的投資人，由於得到了甲某等人承諾的回報而放鬆了警惕，加大投資或向親朋好友介紹“好項目”，步步踩入泥潭。

　　在這一類非法集資中，不法分子大多以某公司的名義，打著響應國家産業政策、支持新農村建設等旗號，以訂立合同為幌子，編造農業種養、集資建房、商鋪返租等虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。

　　 裝點門面，披合法外衣騙人

　　【現實案例】

　　這是一件發生在南寧市的真實案例。為了扭轉負債經營的局面，南寧市某證照齊全的正規廣告公司打起了歪主意。

　　該公司利用對外發行的平面廣告，以每個版面2000元至1萬元不等的價格，向社會公眾重復出售廣告版面經營權，以收取代理保證金為名，變相籌集資金，並從所籌資金中拿出部分作為高額回報，吸引社會公眾參與。

　　為了達到出售更多的虛擬廣告版面經營權，變相籌得更多資金，該公司向客戶承諾，可將所購買的版面委託該公司進行經營，同時每期給予18%至50%的高額回報。該公司通過重新制定待遇優厚、誘人的公司內部獎勵管理制度，吸引200多名群眾先後加入該公司做業務員，作為公司宣傳拉廣告的代理。

　　由於“回報率高，投資週期短”，僅一年多時間，就有上千名群眾與該公司簽訂了版面代理合同，交納鉅額廣告版面代理保證金，該公司僅在廣西區內就累計吸收資金近一億元。最終，因為重復出售廣告版面，超過其經營規模，該公司無法支付客戶的回報導致資金崩盤，公司高管攜款潛逃。

　　【專家點評】

　　對於一家證照齊全、有固定經營場所的公司，許多客戶都會産生一定信任感。利用人們的這種心理，不法分子進行詐騙前，往往會成立公司，辦理完備的工商執照、稅務登記等手續，在豪華寫字樓租賃辦公地點，聘請名人做廣告等，以實際經營活動給其非法目的披上“合法外衣”，騙取群眾的信任。導致許多受害者發現上當時追悔莫及。

　　記者綜述

　　莫落入“高回報”陷阱

　　縱觀所有的非法集資案件，不管不法分子的手段如何翻新，都脫離不了承諾高回報這一共性。現實中，由於國內投資渠道相對狹窄，而投資理財需求日益旺盛，誰都希望自己的錢能在短短的時間內産生更多的錢。“高額回報”、“快速致富”投資項目往往令人心動，有的人明知其中風險但又心存僥倖，貿然參與。正是利用人們這種心理，不法分子屢屢得手。

　　在多起案件中，受害者多是知識水平和認識能力有限的普通群眾，當大家實在無法看清是否非法集資時應該怎麼做？

　　金融界有關人士表示，當你遇到回報誘人的項目時，首先應對照銀行貸款利率和普通金融産品的回報率，看看是否過高。按照我國相關規定，超過國家規定貸款利率4倍以上的不受法律保護。多數情況下，明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。

　　其次，如果涉及高息存款、股票、債券、基金等項目，應通過政府網站查詢相關企業是不是經過國家批准的合法的上市公司、是不是可以發行公司股票、債券，是不是國家規定的股權交易場所等，如果不具備發行、銷售股票、出售金融産品以及開展存貸款業務的主體資格，就涉嫌非法集資。

　　如果實在無法決斷是否非法集資，應多留個心眼，可向有關部門進行諮詢，待了解詳情後再做決定，切不可抱有僥倖心理，盲目投資。