建立食品企業産品質量強制保險制度，能讓受害人及時獲得賠償與救治，能督促企業加強質量安全管理

　　近年來，食品安全領域問題頻發。不僅小作坊、小店舖的食物跟地溝油、蘇丹紅撇不清，連“三鹿奶粉”、“海天醬油”、“冠生園”等大牌子、老字號也被曝出違規添加化學成分、使用過期原料的醜聞。食品安全問題,已經成為人們心頭揮之不去的陰影。

　　如何把食品安全問題管好？政府這只“看得見的手”在監管方面須更給力，市場規律這只“看不見的手”也應有所作為，比如建立食品企業産品質量強制責任保險制度，就應儘早提上日程。

　　有了這道“保險閥”，能讓消費者在事故發生後及時獲得賠償與救治。

　　較之其他行業，食品企業的技術含量少，資金門檻低，中小型企業佔大多數。發生食品質量問題特別是大面積傷人事故後，企業往往資金斷鏈，連賴帶拖拿不出賠款。而處於弱勢地位的受害者，常因索賠的經濟成本和時間成本過高而被迫放棄維權。

　　假如企業投保了産品責任險，“賠償難、索賠難”的問題就能大為改觀。這一險種由廠家和經銷商投保，發生質量問題導致消費者受損時，由保險公司按合同賠償。根據慣例，受害者可以“跳過”企業這關，直接向承保公司報案，按要求備齊索賠材料後就能拿到賠款。與此同時，國家會從質量責任保險的保費中按比例提取事故救助基金。當搶救費用超過保險合同限額，或事故企業沒有投保時，救助基金可以對受害人的搶救費用進行墊付。可見，引入保險這一商業手段，能降低受害人的索賠成本，提高對傷者的救助效率，維護廣大人民群眾的合法利益。

　　有了這道“保險閥”，能督促企業加強食品生産過程中的質量安全管理。

　　責任保險的特點之一就是通過費率杠桿管控被保險人的行為風險。企業今年出了事故，明年續保時就要面對保險公司的“漲價”；連年事故不斷，懲罰性費率可能數倍于基礎費率。因此，企業若不想被“罰”，就必須重視産品質量。更重要的是，保險公司為了控制理賠支出，會派專業巡視員定期到廠家檢視安全狀況，提出整改要求。類似使用化工鹽、生蛆糖的行徑，都逃不過巡視員的“法眼”。在這種商業模式下，産品質量成為保險人和被保險人進行利益博弈的砝碼，他們會對質量問題“真抓實幹”，防患未然。

　　在很多國家和地區，産品責任險已成為一種強制性保險，規定醫藥、食品企業必須投保産品質量責任強制保險。美國近年産品責任案中，被告平均支付的訴訟費用和賠款超過500萬美元。而在我國，産品責任險的投保率僅為4%，且大多是應國外進口商要求被動投保。

　　鋻於目前食品安全問題的嚴峻性，有必要在醫藥、食品等行業率先實行産品質量強制責任保險制度，以政府立法的形式強令企業投保。利用財政、稅收等手段，對投保企業、保險公司和保險仲介提供政策支持，降低其參與責任保險的成本。這樣，用於補貼保費的財政資金可以撬動更多的商業資金，四兩撥千斤，社會效益和經濟效益更為明顯。同時，建立食品事故社會救助基金制度。資金來源可以從保費中提取一部分，還可以將行政罰款及其他資金納入基金籃子，用於對受害者救治，逐步形成完善的食品行業責任事故賠償、救治體系。(曲哲涵)