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浙江首個民間借貸平臺即將在溫州試營業

發佈時間:2012年04月11日 14:19 | 進入復興論壇 | 來源:錢江晚報 | 手機看視頻


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  民間資金出借方和資金需求方,在這樣一個平臺“相親”。為了讓他們“配對成功”,專業的公證、評估以及融資仲介機構等,還會扮演“主持人和分析師”等角色——這或許就是溫州民間借貸登記服務中心,即將給“借錢”這個老話題帶來的新概念。

  經過3個多月的緊張籌備,省內首家民間借貸登記服務類公司——溫州民間借貸登記服務中心(下稱登記中心),已經進入“試營業倒計時”。記者為您搶先探班,看看他們到底能提供什麼樣的“借錢”服務。

  民間借貸平臺即將試營業

  溫州金融綜合改革12項任務裏,“規範發展民間融資”出現在了第一條,“制定規範民間融資的管理辦法,建立民間融資備案管理制度,建立健全民間融資監測體系”。

  去年11月,溫州出臺的《關於進一步加快溫州地方金融業創新發展的意見》就已提及,為規範發展民間融資,決定開展“民間借貸登記服務中心試點”。

  如今,位於溫州市區東明路東明景園小區內的登記中心,已基本裝修完畢。“即將試營業,不過具體時間還沒定。”昨天,該登記中心負責人徐智潛説。登記中心是經過市、區兩級政府批准後,按照企業化運作的公司。

  從營業執照上看,該公司註冊資本為600萬元,由14家法人和8位自然人投資設立,經營範圍涉及信息登記、信息諮詢、信息發佈和融資對接服務等。

  那麼,登記中心具體要做什麼?徐智潛説,他們運作的核心,就是對民間借貸交易信息進行登記備案,“相當於一個平臺”。

  融資仲介幫你資金配對

  如果説登記中心“搭臺”,那麼誰來“唱戲”呢?

  徐智潛解釋,他們會引進不少入駐機構,主要是兩塊,一塊是充當“項目紅娘”的融資仲介機構;另一塊是類似律師事務所、公證和評估這樣的配套服務機構。

  打個比方,如果你想借錢,還沒找到“金主”,或你有閒錢,想借出去生利,那麼都可以到登記中心,通過融資仲介機構這裡發佈信息。

  這些機構會幫你尋找資金配對信息,安排借貸雙方一對一面談,確定借貸利率,達成借貸交易等。當然,也會按規定收取“仲介費”。

  借貸利率雖然是由借貸雙方直接協商的,但資金需求方最終付出的綜合成本,不能超過銀行貸款利率的4倍。

  等借貸雙方完成資金轉賬後,借貸雙方需要提供銀行轉賬憑證、借貸合同等文件,到登記中心備案登記。登記的內容包括:借貸雙方信息、借貸期限、利率、擔保措施和違約責任等內容。

  如果借貸雙方是朋友等私人關係,私下已約定好利率,並且這個利率不高於4倍銀行貸款利率,也都可以自願來借貸登記中心進行登記。“只要民間借貸的金額突破一萬元,我們都歡迎來中心做登記。”徐智潛説,市民到登記中心對自己發生的民間借貸信息進行備案登記是免費的。

  登記中心既然是家公司,運營費用等從何而來?溫州金融資辦相關人員之前曾透露,主要是靠收取進駐仲介機構的租賃費。

  徐智潛也表示,現階段,登記中心不以盈利為目的,是帶有公益色彩的純服務機構。

  通過專業機構和“徵信系統”防範風險

  市民若通過上述融資仲介機構,完成民間借貸,往往意味著,要和陌生人發生借貸關係,而這和以往民間金融熟諳的“人情借貸”,會有很大的不同,資金安全又如何保證?

  徐智潛説,登記中心本身不會承擔資金交易風險,但提供非常規範的借貸合同,並借助律師、會計師、公證處等專業機構,對民間借貸的合法性和風險進行把控,盡力減少借貸雙方的法律糾紛和借貸風險。

  等登記服務中心運營一段時間後,還可以形成一套類似銀行徵信系統的民間借貸“徵信系統”,對企業以及自然人的逾期行為予以記錄,有不良記錄的人,再融資將會增加難度。

  此外,入駐登記中心的融資仲介機構,會進行嚴控,一般的公司不能在這裡出借資金。

  而對於融資仲介機構,有兩條“紅線”不能碰:一是不能碰借貸雙方的資金;二是仲介機構不允許承擔資金交易風險。這樣做是為了防止仲介機構違規操作,借貸雙方的資金要直接結算,減少中間環節,杜絕以第三方服務仲介戶頭代理結算的方式,避免可能出現的資金仲介賺“利息差”的可能。

  仲介機構在進行資金配對時,還需要協助資金借出方,對資金需求方進行必要的資格審查,防止借貸用途違法違規。

  那麼,如果真出問題了呢?徐智潛説,借貸本身就有風險,他們正在和法院、房管等部門溝通,比如開通一些“綠色通道”,引導借貸雙方走法律途徑等。

  仲介機構表示出借方要有抵押物

  目前,該登記中心已有人人貸、速貸邦、宜信以及溫州本地的攀遠經濟信息等4家融資仲介機構進駐。

  杭州“速貸邦”負責人葉振説,他們接下來會在資金配對中,弱化單純的“信用無限擴張”模式,而更多按照資金借出方的意願,要求資金需求方提供諸如房産抵押或擔保等方式,儘量規避借貸風險。“在我們這裡操作,借錢的一定要有抵押物,而仲介費則完全市場化運作。”

  葉振介紹了“速貸邦”的操作模式:通過房産或汽車等,作為一次或二次抵押,並辦理他項權證給出資方,以保證出資方的資金安全。同時,進行合同公證、抵押物委託買賣公證,當資金需求方違約的情況下,允許“速貸邦”幫助出資方處理其房産或車産,從而把資金歸還給出資方。

  業內人士認為,溫州這個登記中心的成立,可以進一步規範民間借貸行為,有效遏制高利貸投機行為。通過借貸登記,雙方的信息都更加透明,選擇的餘地也大了,這種市場競爭可有效降低借款利息。總體而言,有助於推動民間借貸的“陽光化”和“規範化”。

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  • 浙江
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