想調高額度的被銀行拒絕，銀行主動調高的卻被客戶拒絕

　　“我經常刷卡消費，而且很多次都是刷滿了金額，可是銀行卻不同意給我調高額度，真奇怪！”陳先生告訴記者，前幾天他給銀行打電話申請調高額度，卻被銀行以刷卡用途單一給拒絕了。與他的遭遇形成鮮明對比的是，同事陳小姐卻遇到銀行主動調高額度的好事，不過考慮到被盜刷的風險她拒絕了。信用卡的額度到底是高好還是低好，如何界定自己的信用卡額度，多位銀行理財師在接受採訪時表示，雖然每家銀行都有一套專業的額度標準，但對於客戶而言還是要根據自己的需要選擇適合的額度，不能太低不夠用，但也不能過高反而帶來風險。

　　想調的被拒絕能調的不想調

　　由於工作的原因，陳先生經常會買飛機票，很多時候還會幫同事墊資，於是他就經常用中信銀行信用卡來付賬。“每個月都有，從幾千到上萬都有，基本上2萬元的額度我都刷光的。”不僅如此，陳先生還曾經申請過臨時調高額度，也被銀行同意了。“每個月我都及時還款的，從沒逾期過。”這個月他要多購買幾張機票，考慮到每次臨時調高太麻煩，於是就希望銀行能夠給他提高額度。“我覺得自己肯定也算是優質客戶，提高肯定是沒問題的，沒想到最後卻被拒絕了，銀行説我消費太單一，建議我要廣泛使用信用卡，真鬱悶。”

　　而同事陳小姐卻恰好相反，前些日子她接到了工商銀行發給她的信用卡對賬單。“上面寫著要將我的信用額度調高到10萬元，”她説，“這麼高的信用額度我真是覺得有點害怕，總感覺風險太大了，要是被盜刷後果不堪設想，於是果斷拒絕了銀行的要求。”據她介紹，她是10年前辦理的信用卡，當時的額度是2萬元，幾年後逐步調到了4萬元，平時她利用信用卡進行的花費並不大，最近幾年一個月最多幾千元，如今銀行這般“殷勤”之舉讓她不免心存疑慮。

　　事實上，今年以來銀行普遍“差錢”，多家銀行的個人消費貸款量急劇驟減。“銀行給資質良好的客戶主動提高信用額度，或許是為了誘惑持卡人‘無息’提前消費，相當於一個變相的小額消費貸款。”一位業內人士分析説。不過也有人表示，銀行即便是為資質良好的客戶提高信用額度的時候也存在一定風險，因為當持卡人在享用額度為5萬元的時候能保有良好信用並不代表他能在擁有50萬元額度的時候有相同表現。

　　信用卡額度高低究竟誰説了算

　　銀行信用卡額度的門檻到底是怎樣設置的？記者調查發現，基本上是各家銀行各自為政，每家銀行的風險偏好不同，導致銀行對發放信用額度的鬆緊也不一。信用卡專家介紹説，每家銀行都有動態評分系統，用來核定個人整體的評分情況，最基本的要素有個人收入情況、資産證明、過往持卡刷卡情況等等。

　　“對銀行來説，額度就是風險，銀行後臺的風險管控部門對持卡人的提限要求會反復審核後，交給前端工作人員操作。如果持卡人在3個月之內提過額度了，那麼可能半年內都不會有第二次提額的機會。”招商銀行信用卡部門相關人士介紹説。

　　理財專家提醒，若想提高信用卡限額，保持良性刷卡習慣是最重要的。隨著現有徵信系統的發展，良好的徵信記錄會為將來融資、貸款等其他金融活動累積數據。“從這個意義上講，過多的額度對個人而言其實是不利的，陳先生的遭遇估計和銀行懷疑他消費異常有關，其實他完全可以多使用幾張信用卡或者增加現在這張卡的消費範圍。”中信銀行的一位理財師建議説。

　　有需求時可申請調高臨時額度

　　招商銀行信用卡相關人士表示，在申請永久性提高額度有難度的情況下，持卡人不妨向銀行提出臨時提高信用額度，一般銀行都會答應，且24小時內就可調高使用。但臨時額度調高快，過期也快。在急需用錢時，申請臨時提高信用額度是相對便捷的，但要注意其時效性。

　　值得注意的是，不同銀行對於臨時額度的有效期也各有規定。招商銀行臨時額度使用期一般為30天；光大銀行臨時額度有效期一般為45天；建設銀行對於臨時額度最長使用期為3個月；興業銀行臨時調高額度有效期最長為1個月。到期後的額度將自動恢復為原來額度，且使用調高臨時額度後，實際使用超過原信用額度的超額部分，將會加入到下期對賬單的最低還款額中。

　　“説到底還是要根據自己的需求來選擇合適的消費額度，如果這家銀行不能滿足你，你完全可以選擇另外一家銀行來申請信用卡。”理財專家最後提醒説，信用額度過高也有潛在的風險。“一旦信用卡被盜刷，高額度就意味著高風險。所以對於銀行主動拋來的橄欖枝，要在衡量自身消費習慣後做出理性判斷。”理財專家提醒説，“如果持卡人只是一時急需資金週轉，可以申請調高臨時額度，這樣有助於防範風險。”劉偉