現在，城鎮居民的錢包裏除了現金，還少不了各種銀行卡，無論是購物，還是存款取款轉賬，一卡在手，都可以很方便地辦理。可是在一些農村地區，特別是偏遠山區，由於遠離銀行網點，銀行卡對於那裏的人們來説還是個新鮮事，那麼怎樣才能讓廣大的農民群眾同樣享受到各種便捷的金融服務呢？

　　農民辦理金融業務面臨難題

　　曾召頂是廣西柳江縣成團鎮龍山村村民，他家種了10畝葡萄，現在正是收葡萄的季節。老曾的葡萄不愁賣，只是這買賣做起來很不方便。

　　老曾所在的龍山村離縣城有10多公里，附近沒有金融網點。每年這個時候，收葡萄的老闆從縣城背著成捆的現金來，老曾他們賣了葡萄，再把成捆的錢送到縣城的銀行存起來。

　　老曾如果要用錢，還要再跑到縣城取出來。不僅存款難取款難，要辦個貸款就更難了。

　　我國很多農村地區的農民都和老曾一樣面臨著結算難、貸款難的問題。特別是當農民有了像老曾這樣的産業規模，對金融服務的需求就更迫切。但是，要讓農民在家門口就能享受到銀行服務，並不是件容易的事情。

　　中國農業銀行柳江縣支行行長李永紅説，三農業務有幾個難點，第一是貸款的風險高，第二是貸款的收益低，第三是貸款管理難度大。

　　同樣是發放1000萬元的貸款，面對一家企業，和面對幾百戶農民有著不一樣的成本和付出。作為商業銀行既要盈利又要服務三農，該如何破解這個難題呢？

　　中國農業銀行行長張雲説，農行一方面要體現商業銀行的本質要求，防範和化解金融風險，另外一方面又肩負著社會責任，滿足服務三農的金融需求，如何把兩者之間有效統一起來，是當前面臨的最大考驗。

　　一卡在手 農民受益

　　三年前，中國農業銀行特別為農民設計發行了名為惠農卡的銀行卡，這種卡只有農村戶口才能辦理。今年6月，老曾所在的村裏就開了這樣的培訓課，教村民們如何使用該卡。

　　惠農卡除了擁有所有銀行借記卡的功能外，還可以辦理農戶小額貸款、領取各種財政補貼、醫保農保金等，辦理金融業務時在費用方面還有優惠。

　　廣西柳江縣成團鎮龍山村村民曾召頂和梁壯在申請辦惠農卡的同時，都申請了5萬元的貸款，等貸款審批下來，老梁就準備將家裏餘下的六畝地都種上葡萄。

　　那麼有了這張卡，怎樣才能讓農民在家門口就能用上呢？自助寶就是讓農民在家門口就能享受金融服務的工具，它除了不能存款取款外，其它的功能和城裏的ATM機一樣，不僅能轉賬還能繳納各種費用。

　　老梁他們第一次使用這個自助寶，粗壯的手按在這小小的按鍵上，還有些生疏，但是他們的保密意識很強，輸密碼時會找個紙片來遮擋。

　　和老梁他們不同，這個鎮的張傑已經習慣用自助寶來轉賬了。這一天，張傑剛賣了葡萄，通過這臺自助寶，張傑不出村就拿到了賣葡萄的錢。

　　張傑所在的魯比村是農行的試點村，三年前這裡的農民就用上了惠農卡，這裡的農民無論是轉賬，買化肥，通過銀行繳納各種費用，都用自助寶來完成。

　　廣西柳江縣成團鎮魯比村村民張建新説，有了自助寶，他跟老闆交易轉賬方便多了，不用把錢當天放在家裏面。

　　最特別的是，在自助寶上還能隨時管理自己的貸款。張傑在2009年12月申請到了5萬元的授信額度，有效期是三年，也就是説，他在三年內可以隨時從銀行貸款5萬元。

　　目前他只用了2.5萬元，餘下的2.5萬元，他可以通過自助寶隨時領取，用完隨時還款。

　　通過自助寶，農民不僅享受到了顯而易見的好處，同時也得到了不少看不見的實惠。

　　柳江縣縣委書記覃衛國説，使用惠農卡可以通過金融體系把農村廣大的資源盤活，同時也能讓農民很快融入到現代化城市生活裏面去。

　　惠農政策還需進一步普及

　　一張小小的銀行卡，一台挂在村裏的自助寶，讓農民在家門口就享受到了現代金融服務。在"服務三農"的同時，農行開闢了一個新的市場，企業也找到了新的發展機遇。目前農行已經發放了1.64萬億元的"三農"貸款，"三農"貸款不良率下降到2%，雖然剛開始時有虧損，但是在2010年就實現了凈利潤249億元。

　　目前中國農行已為8000多萬農戶發放了惠農卡，在全國21個省市上萬個村子，設立了4.1萬個這樣的助農服務點，但是，惠農卡的覆蓋率也只有30%。還有很多村子沒有這樣的金融設施，還遠遠不能滿足農民的需求。

　　一張小小的銀行卡，一台挂在村裏的自助寶，不僅給農民帶來生活上的方便，還成了致富的幫手。中國農業銀行既開闢了新市場又獲得了好口碑，服務三農的新理念帶來的是多贏的結果。當然，農民對它還有不少建議，比如，自助寶上能不能加個保密用的擋板代替農民手裏的硬紙片？能不能再增加上存取現金的功能？而大家最希望的還是這項好措施能夠加快推廣和完善，讓更多的農民因此受益。