存款準備金率月月漲致中小企錢荒 大量企業倒閉

　　茹國燕紹興市水獺製衣有限公司

　　茹國燕：融資困難，我們企業是最大的一個問題，

　　茹國燕開了一家服裝加工廠，啟動資金只有50萬，自己基本沒有能力去接定單。由於加工利潤很低，但客戶越來越多，她很頭疼。

　　茹國燕：想做訂單，可是沒有錢，你説我怎麼做

　　記者：當時很多訂單嗎？

　　茹國燕：有，當時主要是意大利國外的訂單比較多，有些客人就是想跟我做，但是我沒錢，但是這種話不能跟客人説沒錢做。所以後來想辦法要錢、找錢，

　　找錢可不是一件容易的事，她幾乎跑遍了紹興所有的銀行。辦理了各種手續，但是最終還是沒有批下來。

　　茹國燕：我想接單，客人下單給我，天天跑銀行，農行、建行都去過，天天跑銀行，天天就是等，等，等，就是這種等的滋味比任何感覺都難受。

　　李中堅，是溫州東方輕工業有限公司的總經理，他告訴我們，他也覺得目前融資越來越難。

　　李中堅溫州東方輕工業有限公司總經理

　　李中堅：這兩年就有些感覺到，但是這幾個月，感覺到越來越明顯了。

　　他告訴記者，他們企業每年的資金流量，資金種類，都會在年前跟銀行簽好貸款額度，以及還款的目標時間，但是近期隨著加息，銀行收緊銀根，這種制約給他們帶來了直接影響。

　　李中堅：現在銀根收緊，一個比如説在我們貸款的目標，原來比如説我們能夠貸到3000萬，現在一下子給你縮到2500萬或者是2000萬這樣。還有原來的利息，比如説我們貸到4、5厘的，現在差不多要到8厘，這樣的話，對企業的成本也提高了很多。

　　貸款額度縮水，成本增加，在這樣的壓力下，不少中小企業面臨難關。

　　李中堅：溫州打火機幾千家，現在基本上，比如説關門的關門，停掉的停掉，目前真正能夠在正常生産的，我估計不到30來家，

　　李中堅自己做打火機十幾年，在行內也是個名人，不過他也成為了等貸一族，對於融資難的問題，他感同身受。目前有一些訂單也不敢接了。

　　李中堅：我們不敢去接。現在比如説難度高的訂單，我們不敢去接，因為這些訂單接過來，我們要自己投入銀行，比如説週轉資金，那現在銀行給你流動資金比較緊，再加上銀行的那個利息比較高，所以有些訂單不敢去接。

　　採訪中，不少中小企業普遍反映目前的融資困境，據工信部統計，今年前兩個月，規模以上中小企業虧損面達15.8%，同期增長0.3%，虧損額度增長率高達22.3%；在資金的重壓下，在紹興銀行城中支行，記者看到，中小企業服務中心已經是顧客盈門。

　　吳堅紹興銀行城中支行行長

　　吳堅：確實中小企業現在他們是全天候地在做，我們相應的配套應該也是全天候的，禮拜天加點班，其實已經是常規了。

　　吳堅告訴記者，1至4月份，他們支行的貸款申請增加非常多，5月18日，央行再度上調存款類金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點。這已經是今年去年以來第11次上調，利率上調對商業銀行的影響非常大。

　　吳堅：今年好像這次調，我們1.5億資金鎖定了，今年應該有13億左右的資金進了籠子。按照法定的話，75%用於企業的信貸，19%是準備金。當中只有6，6的營運資金，這一塊的話勢必把我們的75%降下來，

　　據估算，此次準備金利率上調後，可一次性凍結銀行資金3700多億元人民幣，在通脹的壓力下，貸款額度的收緊，無疑令本不太樂觀的中小企業再次面臨融資難的困境。

　　吳堅：這樣的話，銀行的間歇性的頭寸挑撥也會受限制，我們一些工具用不起來，承兌匯票貼現貼不了，票據不能很好地發展，這樣的話融資手段減少的話，肯定會拖累企業的發展。

　　為了更清晰、更直觀的讓記者看到目前排隊等貸的原因，吳堅帶記者來到一排放資料的櫃子前。

　　工作人員：現在我來帶你看一下，我們已經辦理或者即將辦理的中小企業的檔案資料。

　　記者：這麼多。

　　工作人員：嗯，這還不是全部的，這裡還有。

　　記者：這全是是吧？

　　工作人員：嗯，這裡全都是的。地上的是我們即將辦理的。

　　主持人：看著一大摞貸款申請，銀行知道那些中小企業的焦慮，那麼急需資金支持的企業到底應該如何度過難關呢？廣告之後請繼續收看。

　　主持人：歡迎回來。前面的節目中我們已經看到，由於缺乏資金，很多中小企業沒有辦法擴大再生産甚至破産倒閉。怎樣才能籌措到資金呢？一些人把目光轉向了民間資本。我們知道溫州是民間資本非常活躍的地區，而我們了解到，現在到溫州淘金的企業正在逐漸增多。

　　説起民間借貸，所有的人都會想起溫州，而身為溫州中小企業協會會長的周德文，如今忙的分不開身，在記者採訪的幾天時間裏，就看到了來自廣東，天津，上海等地的人，來找他借錢。

　　周德文溫州中小企業協會會長

　　周德文：五湖四海，全國各地，像邊緣的像廣西、貴州、雲南，都有他們商人，包括它政府到溫州來，希望跟溫州資本進行對接，所以全中國都有來。

　　我們在周德文會長的辦公室裏看到，他的桌子上堆滿了來自全國各地的項目，他告訴我們，這些全是希望能從溫州帶點資金回去的。

　　周德文：那麼那些擁有項目的，或者已經投資了一半，現在資金鏈又快面臨斷裂的，那麼它也更希望到溫州來，得到資金的支持。

　　溫州商人雖然是名聲在外，但是卻很少願意面對我們的鏡頭，記者花了幾天的時間，終於找到了一位投資客。

　　張崇潮溫州溢豐投資有限公司董事長

　　張崇潮：現在過來的人的的確確也是比較多，找的項目也是比較多的，比如説私募資金，還有那些創投公司都過來，接觸過，

　　張崇潮告訴我們，外地人來溫州，是因為很看重溫州的資金，而溫州的投資客也不避諱，他們也希望外面好的項目來找他們，但是目前這個局面下，找錢的人多，順利拿到資金的很少。

　　張崇潮：那是肯定的，那些人來溫州談，溫州人肯定看項目的，看你帶來什麼項目，帶來什麼樣産品，

　　溫州投資客現在有了一個新的投資方向，就是數十家抱團一起支持大工程，這樣既解決了大項目的資金困難，又給企業帶來了效益，然而對中小企業，溫州資本並不感冒。朱振華是江蘇中科智擔保有限公司的總經理，我們見到她的時候是週日，她正在開集團的一個視頻會議。他告訴我們，今年企業的融資成本較以往有了明顯上升的趨勢。

　　朱振華江蘇中科智擔保有限公司總經理

　　朱振華：因為原本的話，基準利率這一塊較原來要低，我們原來也有基準利率上浮10%、20%，今年的話對於因為整個融資的競爭比較激烈，整個融資成本，有的高達，基準利率要上浮50%，

　　朱振華告訴我們，即便是較基準利率大幅上浮，仍然會有很多客戶來找他們做擔保，作為銀行貸款的橋梁，他們也感到貸款的難度不小。

　　張鍇雍中科智擔保集團公司董事長

　　張鍇雍：明顯比過去增加，但是做成的機會剛才講，我們給銀行做擔保，銀行沒有額度，我們擔保有什麼用？最終成交的機會並不一定增加，

　　作為國內最大的民營擔保公司，負責人張鍇雍告訴我們，這次中小企業的融資難比2008年來的更猛，主要原因是2008年適逢金融危機，是一個突發事件，而這次融資難的本質不同於2008年。

　　張鍇雍：這一次是通過金融鏈條壓下來的，由於基於國內通貨膨脹的壓力，從金融機構，從中央政府到金融機構，到央行，到中央政府，到各級政府，這麼下來，這樣的話，中小企業它的耐受期會強一些，因為他心裏有心理預期，所以扛一段時間問題不大，但是如果這個政策再持續個，時間再長，持續兩三年，我估計那個時候我們中小企業哀呼遍野。

　　對此中國中小企業協會副會長周德文也有同樣的看法。

　　張鍇雍：緊縮的政策如果不適當地放鬆，加上其它的融資的手段沒有跟上去，那麼下半年，可能存量的中小企業會出現30%主要的停工、半停工，甚至個別的倒閉這樣的現象。

　　主持人：其實和所有的資本一樣，溫州資本的本性一樣也是嫌貧愛富，投資客希望手中的資本增值而不是去做一些雪中送炭的事情。因此他們寧可抱團去投資回報豐厚的大項目，也不願意解中小企業的燃眉之急。而未來存款準備金率還面臨著繼續上調的可能，融資難、融資成本增加的現象還將繼續延續，難道中小企業就真的借貸無門了嗎？

　　為有效解決目前小微企業融資難題，中國工商銀行浙江省分行推出了“小額貸”的産品，並且把紹興支行作為全國的試點。

　　蔣偉中國工商銀行紹興市分行行長

　　蔣偉：因為現在國家層面相繼也是出臺了很多政策，那麼應該説向中小企業，加大中小企業的投入，並且我們銀監部門也是作為一項重要的工作在做。。

　　截至2011年4月末，工行紹興支行已成功拓展“小額貸”客戶113戶，貸款額25206萬元。但是蔣偉告訴記者，他感覺國家在制度層面上，以及對中小企業的投入力度上，還有不小的潛力。

　　蔣偉：這種額度來説，從我們整個發展當中，小企業的量來算，那就是客戶數量上來説，這僅僅還是很小一部分。所以這方面應該説國家在制度上面，制度層面上，或者説政策層面上，可以進一步加大力度。

　　面對中小企業的融資困境，蔣偉他們銀行推出了自然人保證方式，讓第三方企業法人代表或實際控制人夫妻雙方保證，解決小微企業缺乏有效押品的融資壁壘。

　　蔣偉：現在我們很多民營企業，都是從家坊，作坊式的小廠開始，現在發展到了全國五百強的民營企業，這個過程，所以我想銀行除了短期利益以外，更要著眼于長期發展，這實際上也是社會責任。

　　除了商業銀行面對中小企業表現出的焦急之外，一些小額貸款公司也在試圖在中小企業身上做文章。楊蓉是一名淘寶商家，幾年下來商戶信譽還不錯，她也在想辦法找貸款，而小額貸款公司的申請最終有了答覆。

　　楊蓉淘寶商家

　　楊蓉：我説我貸款我貸了20萬，我老公就説，貸什麼20萬，我都沒20萬貸，你有20萬貸。覺得很驚奇。

　　楊蓉是從阿裏巴巴小額貸款公司拿到了20萬元貸款，這家公司的負責人告訴記者，網絡商戶的貸款需求現在非常大。

　　余維超阿裏巴巴有限公司信用金融部負責人

　　余維超：在這一年多時間裏，我們總共為4萬家小企業提供了貸款服務，整個的發放貸款額是28億元，貸款餘額2.8億，這裡面我們是真正做到了小額分散，我們最高金額的貸款是88萬，99.9%的貸款資金是用於發放到50萬以下的貸款。

　　記者從這家小額貸款公司的調研得知，目前76%的企業需要100萬以下的貸款，其中約60%的網商沒有合適的抵押物申請貸款擔保。為了解決中小企業融資的信用核查，他們以互聯網為工具，在貸款前，通過視頻聊天的形式，讓企業通過互聯網往上提供數據，然後互聯網上做貸款申請和審批和還款。

　　記者：如果信用貸款，他再還不了，有什麼樣的懲罰措施？

　　余維超：我們在小企業貸款的時候，讓他有一個承諾。就是如果你到時不還款，你要授權你的電子商務的平臺服務商，取消你的繼續經營電子商務這個資質，

　　談到中小企業貸款的融資難，這位負責人坦言企業信用是一大難題，對此，作為擔保行業的領軍企業負責人，也向記者表示，信用擔保對解決中小企業貸款難有著關鍵作用。

　　張鍇雍：比如説他拿一百萬房子來抵押，銀行只能給他貸六七十萬，中小企業希望一百萬能夠給他貸一百五十萬，兩百萬，出現這麼一個缺口，怎麼樣？我們通過擔保把它提升，使它能夠獲得一定的信用缺口，這樣就能幫助中小企業解決很大的問題。

　　針對中小企業融資過程中的信用問題，長期從事信貸擔保的張鍇雍建議，在判斷企業未來還款前景時，可以借鑒日本的模式，建立企業診斷師，對企業信用進行諮詢和核查。

　　張鍇雍：日本有這麼一個行業，就像我們的會計師工程師分為高級中級初級，職位一樣的，有這麼一個職業，叫中小企業諮詢診斷師傅師，要到國家進行註冊認證。

　　張：它為中小企業提供諮詢診斷服務，幫助中小企業提升他們的經營素質，

　　半小時觀察：

　　我們知道在中國，99%的企業是中小企業，他們對GDP的貢獻超過60%，對稅收的貢獻超過50%，提供了80%的城鎮就業崗位和82%的新産品的開發，但是他們依然很難獲得銀行的青睞。關於中小企業融資難的問題我們每年都在呼籲，問題的癥結究竟在哪？

　　在我們現有的金融體系中，商業銀行特別是大中型商業銀行佔據著主導地位，以銀行為媒介的間接融資是企業融資的一種主要方式。出於貸款安全性和盈利性的考慮，大中型商業銀行盈利的天性就決定了它很難對中小企業融資給予足夠的重視。而很多金融服務體系仍脫胎于計劃經濟時代，主體架構仍然是是瞄準著大型企業。現在看來，在現有金融體制架構以外，建立專門為中小民營企業融資的金融體系，為更多具備成長性的中小企業服務。只有中小企業和大中型企業同樣的成長，中國經濟才有可能保持健康和活力。

　　結束語：

　　好，我們今天的節目就到這裡，感謝收看。您有什麼好的線索和建議可以發至我們欄目的QQ83083，稍後，請繼續關注中央電視臺財經頻道的其他節目，再見。 (中央電視臺《經濟半小時》)