國務院:單位購商業預付卡5000元須銀行轉賬(圖)

新京報漫畫/許英劍

　　本報訊 （記者蘇曼麗）近日，國務院辦公廳轉發了央行、監察部、預防腐敗局等七部門制定的《關於規範商業預付卡管理的意見》。《意見》要求，商業預付卡購卡須實名登記；不記名商業預付卡面值不超過1000元。

　　商業預付卡可分為兩類

　　商業預付卡按發卡人不同可分兩類：一類是專營發卡機構發行，可跨地區、跨行業、跨法人使用的多用途預付卡，如目前市場較流行的資和信、福卡等，可在商場、便利店、餐館等多個簽約客戶處使用；另一類是商業企業發行，只在本企業或同一品牌連鎖商業企業購買商品、服務的單用途預付卡，如家樂福卡、百盛卡、美容卡等，只在特定商家使用。

　　預付卡助長了腐敗行為

　　《意見》指出，商業預付卡在減少現鈔使用、便利公眾支付、刺激消費等方面發揮了一定作用。同時，預付卡市場存在監管不嚴、違反財務紀律、缺乏風險防範機制、公款消費和收卡受賄等突出問題，嚴重擾亂了稅收和財務管理秩序，助長了腐敗行為。

　　預付卡將實行分類監管

　　根據《意見》，未經央行批准，任何非金融機構不得發行多用途預付卡，一經發現，按非法從事支付結算業務予以查處。對於商業企業發行的單用途預付卡，《意見》指出，商務部門要抓緊制定行業標準，適時出臺管理辦法。

　　易觀國際分析師張萌分析認為，《意見》對預付費卡進行了區別監管。類似于資和信、福卡、中銀通這樣多處使用的預付卡由央行監管，而像健身、美容、超市會員卡則由商務部門&&監管。

　　《意見》要求，2011年年底前，央行、商務部等有關部門要聯合開展商業預付卡市場專項檢查，以檢查促整改，促進預付卡市場規範發展。

　　新規

　　1 單位購卡超萬元須實名登記

　　《意見》規定：建立商業預付卡購卡實名登記制度。對於購買記名商業預付卡和一次性購買1萬元（含）以上不記名商業預付卡的單位或個人，由發卡人進行實名登記。對於記名和不記名的預付卡，面值限額有所不同。

　　【解讀】 中央財經大學教授郭田勇表示，預付卡購買者多是單位和企業，實名制之後將更加透明規範，有利於控制公款消費。

　　易觀國際分析師張萌認為，實名登記的門檻為1萬元，是否多跑幾次即可避開實名制規定，這需要制定更詳細的規則。

　　2 單位購卡5000元須銀行轉賬

　　《意見》規定：實施商業預付卡非現金購卡制度。單位一次性購卡金額達5000元（含）以上或個人一次性購卡金額達5萬元（含）以上的，通過銀行轉賬方式購買，不得使用現金；使用轉賬方式購卡的，發卡人要對轉出、轉入賬戶名稱、賬號、金額等進行逐筆登記。

　　【解讀】 郭田勇表示，在購買預付卡時，發卡機構往往會給予一定的優惠和返點，公款可能進了私人口袋，非現金購卡制度可防範這種“返點”的私下交易。同時，非現金購卡制度也可以防止來歷不明的資金，有利於反洗錢。

　　3 記名預付卡面值禁超5000元

　　《意見》規定：實行商業預付卡限額發行制度。不記名商業預付卡面值不超過1000元，記名商業預付卡面值不超過5000元。

　　【解讀】 郭田勇認為，預付卡也是部分商家對普通消費者的一種營銷手段，設立不同門檻可保護一些正常消費需求。

　　4 記名預付卡不得設有效期

　　《意見》規定：為防止發卡人無償佔有卡內殘值，方便持卡人使用，記名商業預付卡不設有效期，不記名商業預付卡有效期不得少於3年。對於超過有效期尚有資金餘額的，發卡人應提供激活、換卡等配套服務。

　　【解讀】 易觀國際分析師張萌認為，規定保護了持卡人的利益。但是像健身卡、美容這樣的單用途預付卡，是否適用《意見》並沒有明確規定。預付卡丟失之後如何處理未明確，希望有細則規範。

　　調查

　　預付卡可送客戶還有折扣

　　據了解，目前除了部分企業的會員卡實名外，多用途的預付卡絕大多數均未實名登記。

　　可送客戶 可避稅

　　一國有企業財務部人士説，單位每年採購商通卡等購物卡花費的資金達幾百萬，每張面值1000元至1萬元，用來打點客戶，可以開辦公用品發票，由於是熟客，（商場）還能給9折折扣。如果要實名的話，預付卡就沒有那麼大的吸引力了。

　　也有消費者反映，單位發放福利時都是發預付卡，這也是企業避稅的一個手段，如果預付卡要實名了，不知道是否還能避稅。

　　預付卡形成産業鏈

　　發卡公司通過發行預付卡賺取一定的手續費。一般來説，現金辦卡，按照卡片金額的3%收取手續費（金額小于500元收15元手續費）。同時，資金沉澱在賬戶裏時，部分發卡公司還能利用資金進行投資獲得收益。

　　預付卡還是“黃牛黨”的重要業務。記者調查獲悉，根據購物卡面值及使用範圍的不同，回收價格通常為卡面價值的9折至9.5折，而拋出時通常用“團購”的方式，價格可以達到卡面價值的9.5折甚至9.8折，中間的差價即是其凈收入。

　　本報記者 蘇曼麗

　　觀點

　　實名制應延伸至用卡者

　　清華大學公共管理學院廉政與治理研究中心副主任任建明認為，此次對購物卡的管理仍然停留在表面。任建明説，購物卡的最大特點是隱蔽，因為不是實名消費卡，購物消費非常便利，是賄賂和腐敗行為發生的一個有效載體和溫床。

　　任建明説，目前只是規定，購買消費卡的單位或個人要實名登記，但是購買消費卡後的所有行為都不受監控，這對於整治消費卡帶來的賄賂和腐敗行為沒有效果。

　　任建明建議，政府關於消費卡的規定應延伸到用卡的人，通過對消費卡整個流程的嚴格監管，最大限度制止可能産生的腐敗行為。比如，用卡人在購物時要簽字這樣的方式。本報記者 邢世偉

　　聲音

　　@余豐慧：這個領域已經亂象叢生。一句話，管總比不管好。希望真刀真槍地落實《意見》，而不是糊弄一下老百姓。

　　@翟春陽：“購物卡實名制”不如“權力實名制”。所謂“權力實名制”，就是將一切公共權力産生、授受、運行、使用的所有過程、細節、內涵、邊界，均盡可能全方位、全流程地置於公共監督陽光之下。

　　@hanboy：這一制度的初衷是預防腐敗，但效果只怕不會盡如人意。如果一個人非得給人送禮的話，不能送購物卡，他可以送現金或者實物。還是多出點治本之策好，頭疼醫頭、腳疼醫腳，解決不了根本問題。

　　@放鶴小洲：商業預付卡是腐敗的溫床。

　　@shijianbothplace：記得前幾年“商業預付卡”被叫停，莫非官方現在又給了合法身份？難道“不記名”改“實名”，就不擾亂金融秩序了嗎？關鍵是又留了一個“小尾巴”。

　　預付卡監管大事記

　　1991年5月

　　禁發購物券

　　國務院辦公廳發佈《關於禁止發放使用各種代幣購物券的通知》，對情節嚴重的，要依法追究有關人員的責任。

　　1993年4月

　　禁收預付卡

　　中辦發〔1993〕5號文件規定，嚴禁領導幹部收受任何形式的商業預付卡。凡收受預付卡又不按規定及時上交的，以收受同等數額的現金論處。

　　2006年8月

　　禁銀行參與

　　銀監會發佈《關於禁止銀行與商業機構發放聯名儲值卡的通知》，禁止銀行與商業機構聯合發放不記名、由商戶發售並開具購物發票的聯名儲值卡。

　　2010年6月

　　監管第三方

　　央行發佈《非金融機構支付服務管理辦法》，針對第三方支付機構發行的各種預付費卡提出了監管措施，規定第三方發卡公司不得開具預付款發票。

　　2011年3月

　　收卡=收現金

　　在國務院第四次廉政工作會議上，溫家寶總理強調，要堅決整治收送禮金問題，對收送各類有價證券、支付憑證和商業預付卡的，以收送同等數額的現金處理。

　　2011年底前

　　專項檢查

　　中國人民銀行、商務部等有關部門要聯合開展一次商業預付卡市場專項檢查，以檢查促整改，促進商業預付卡市場規範發展。