調查稱我國近半數家庭去年投資盈利 超2成虧損

　　平安大華基金公司日前聯合市場調查機構益普索（IPSOS）發佈的《中國家庭理財調查報告》顯示，"近60%的中國家庭有理財經歷，但仍有23%的家庭拒絕理財。在2010年，約48%中國家庭的投資實現盈利，22%家庭的投資出現虧損"。中國家庭理財狀況如何，理財專家對此有何建議？本報記者日前採訪了業內人士，請他們發表看法。

　　59%家庭進行投資理財

　　記者了解到，這份報告對中等收入家庭的各類金融産品投入進行了調查研究，結果顯示，59%家庭正在或者曾經進行投資理財；18%的家庭從未進行投資理財，但未來半年會考慮進行投資理財；同時有23%的家庭會拒絕理財，這些家庭從未進行過投資理財，並且在未來半年內也不會考慮進行投資理財。在有理財經歷的家庭中，45%的家庭的理財行為未有明確的目標，隨機性較強，21%家庭有比較明確的理財目標，更有15%的家庭已將理財視為生活的樂趣。

　　在國家理財規劃師專業委員會秘書長劉彥斌看來，應該説百分之百的家庭都在理財，但只有部分家庭選擇的是投資理財。

　　"我們許多人都在儲蓄存錢，'月光族'把收入透支，這些都是理財的不同方式。只不過不是所有人都採取買股票、基金、房産等方式進行投資理財。"劉彥斌説。

　　分清不同階段投資重點

　　同樣是理財，為什麼有的家庭能盈利，有的卻賠錢呢？

　　劉彥斌指出，不正確的理財就會賠錢，投資理財應當因人而異。比如年輕人，本來就沒多少錢，也缺乏投資眼光，卻要去買一些股票等理財産品，可能就會把結婚買房的錢都賠進去。再如一些老人，不恰當地把養老金等財産都投向他們所難以判斷的理財産品中，同樣會賠錢。這兩部分人群都應當是以儲蓄為主要方式理財。

　　進行投資理財的主力人群應當是35歲至60歲左右的中年人，他們收入穩定殷實，也需要為將來養老儲備財富，所以有能力也有必要進行投資理財，通過投資股票、房産等使自己的財富保值增值。

　　"總的來講，我認為每個人35歲之前理財的重點是為了買房買車結婚生子，而35歲之後就要首先側重養老金儲備，其次是子女教育，因為子女教育所需花費遠比養老少得多。每個家庭應該根據自己的財務狀況，著手整理家庭資産負債表、每月收支表，看看每一年扣除房貸、生活費、保險費，以及夫妻兩人的退休金準備後，還有多少家庭結余，再制定適合自己家庭的各項規劃。"劉彥斌説。

　　三分法理財跑贏通脹

　　這份報告對中等收入家庭理財動機的調查結果顯示，主要動因集中在提高生活質量、抵禦物價上漲、籌劃養老3方面。他們的投資品種選擇以股票、基金和投資型保險作為其首選。

　　"理財的首要目標是跑贏通脹，在保值的基礎上使財富增值。"劉彥斌説。"合理配置手中錢財最重要，因為過度投資和過度保守，都不是正確的理財方式。理財的第一步是要先攢錢。但是光攢錢是不夠的，因為跑不過通脹。"

　　劉彥斌建議，家庭的錢財除了日常消費外，應當分3份進行理財：首先是應急錢，這部分錢需要1年的生活費+20%的富餘，採用活期存款等便捷的方式，這塊財富增值速度通常跑不贏通脹的速度。第二是養命的錢財，35歲之前的年輕人這部分錢是你用作買房、結婚、生子用的，35歲—55歲的人則是用作自己養老和子女教育的。55歲之後則是完全用作養老的錢。基本上這部分需要為自己準備5年以上的生活費，60歲左右的老人則需要準備20年的生活費。這部分錢主要的投資對像是5年以上定期存款、國債、商業保險公司的年金險和分紅險、黃金以及房産，應當是能跑平通脹的。但是絕對不要把養命錢拿來購買股票、基金等高風險産品。第三部分是閒錢，可以用於投資股票、基金、房産，這部分是風險性投資，可能盈利也可能虧損，處置得當有可能跑贏通脹。

　　"我們説的理財盈利，應是3部分的總和跑贏通脹，這樣的劃分是比較適合的，不需要通過複雜的規劃，就適合於所有家庭。"劉彥斌説。