家庭醫療賬本：腫瘤檢查10000元 陷砸錢持久戰

石 語繪

　　大病重症花錢多

　　工薪家庭：一項腫瘤檢查10000元，三次化療花去50多萬，全家陷入“砸錢”持久戰

　　2004年春天，北京市居民李秀榮一家人的生活進入了分水嶺。一紙卵巢癌診斷書，將一家人拖進了沒有旅遊、購物、娛樂的緊日子。

　　“診療、化驗、手術、治療、住院……什麼都需要錢，我覺得自己就像個無底洞，全家人都在往裏填錢。”李秀榮打開一個綠色的小本，一頁頁密密麻麻地記錄著從2004年以來的各項醫療花費。

　　打開一張2004年的住院花銷結算單，猶如6頁報紙首尾相連，密密麻麻地打印著各項花費：床位費286元、診療費77元、手術費2727元、化驗費2178元、材料費1770元、西藥費5913元、檢查費154元、治療費237元、麻醉費305元……大大小小共13大項。這其中化驗費又多達55小項，小到3元錢的總蛋白定量，大到95元的血清CA—125測定。僅這一次住院、手術的花費就高達14000多元。

　　然而，像卵巢癌這樣的重症治療，需要花錢的地方不僅是住院、做手術。

　　治療腫瘤，精確診斷是前提，而越是技術先進、效果明顯的診斷項目，越需要自費。比如2004年李秀榮做的PET—CT（正電子發射斷層掃描）檢查，是臨床上用以診斷和指導治療腫瘤的最佳手段，但是需要全自費，一次約10000元。

　　“那麼多錢都趕上一家三口3個月的生活費了，是家裏人堅決要做，説只要診斷效果好，花多少錢都值！”李秀榮感慨。

　　治療腫瘤，還要多次化療，每次化療都是“鈔票鋪路”。李秀榮介紹，一次化療需要5至6個療程，每個療程注射6個單位的藥。當時，一個單位的藥從900多元至8000多元不等。而且化療需要配合注射一些配套藥物，比如生血小板的針劑，一針又是500至600元。

　　“副作用小的是高級進口藥，但是用這種藥一次化療要花近30萬元，有多少家庭能負擔得起啊？”李秀榮當時已經退休，月退休金不足2000元，老伴兒與兒子的月收入約12000元。“我們也算是小康之家，2000多元的藥還是咬著牙選的。這一次化療下來，7萬多元就沒了，相當於我們家半年的收入。”

　　治療腫瘤，最怕癌細胞擴散，這意味著整個家庭要陷入“砸錢”的持久戰。2005年，李秀榮的癌細胞擴散，她不得不切除脾和1/3的胃，並再一次進行化療，術後開始吃中藥，花去近20萬元。2009年，她的癌細胞擴散至膽囊、結腸，再次手術，再次化療，再次服用中藥，又花去十幾萬元。

　　“從2004年開始，看病、手術、化療、不定期復查，大概花了50多萬元，醫保報銷後，自己還是掏了20多萬元。”李秀榮説，“我們老兩口省吃儉用那麼多年才攢了這麼些錢，這才幾年就敗了一半，以後還不知道要花多少。”

　　由於醫保報銷是年終結算，每一次治療卻都需要墊付現金，而且很多藥物是自費項目，2004年以來李秀榮的家人都不敢花錢。除了最基本的生活開銷，工資全部儲蓄，而積蓄隨時用來看病。為了攢錢看病，李秀榮的老伴兒放棄了攝影愛好，煙酒都戒了；兒子減少了參加同事、朋友聚會的次數，而且再也沒有外出旅遊過。

　　李秀榮看在眼裏，疼在心裏，曾提出過放棄治療的念頭。“我聽護士對病友家屬説過，得了我們這種病，最後就是人財兩空，生是負擔，死了還要家人替我們還債。”可是兒子和丈夫總是不斷鼓勵她。

　　“或許奇跡真的會出現吧。也許有一天，腫瘤治療會駛入低價軌道。但願我能等到那一天。”李秀榮期盼。

　　小病費用也不低

　　低收入家庭：每月余錢六七百元，其中大約500元要花在吃藥看病上

　　坐在醫院門口，板寸花白的老曾拿著診斷書和藥單，望著天空發呆。半個月來的就診經歷，讓他一時茫然。

　　第一天，醫生只説了一句“抽血化驗，B超，然後再説”，他就去排隊交了370元，包括血常規20元、肝功能30元、乙型肝炎病毒表面抗原檢查30元、丙型肝炎病毒抗體檢查60元、艾滋病毒抗體檢查50元、梅毒抗體50元、衣原體抗體測定50元、B超80元。

　　過了兩天，他取了化驗結果，做了B超，沒和醫生説上話就被支到收費處，交了250元，預約了電子胃鏡檢查。

　　兩周後，他拿著胃鏡結果見到了醫生。一句“應該是反流性食管炎和慢性胃炎，有息肉，做個活檢”，他又交了100元的掛號費、檢查費、診療費。

　　“藥還沒開，就花了700多元，這個月都白幹了，老心疼了。”41歲的老曾是內蒙古通遼人，在北京一個洗浴中心做鍋爐工，月收入約1400元。“胃炎是我的老毛病，醫生也沒看出什麼新花樣。”

　　老曾對去醫院看病有抵觸情緒，主要是因為“手頭緊”。老曾的妻子做保潔員，每月也有近1200元的收入。但是，他們每月要支出500多元房租、600多元飲食，以及電話、水電、煤氣、交通等費用。老曾每月還要寄800元回家，供女兒讀書生活。算下來，老曾每月手頭的余錢有六七百元，這不多的余錢裏，大約500元要花在吃藥看病上。

　　老曾的妻子有糖尿病和腰椎病。為了控制血糖，每個月吃藥、打針、用試紙，花掉200至400元不等。而腰椎病和胃病，倆人都不去醫院，老曾有自己的“土方子”：腰椎病是貼3元錢4片的膏藥，胃藥一般是吃4元多24片的一種消炎片，感冒一般就吃一塊多24片的黃色感冒通片。“我們哪有那麼嬌氣。除了怕花錢，我們啥都不怕。”

　　不過，上個月，老曾的胃病又暴發了。這次不僅胃脹得要爆炸似的，食物也難以下咽，而且還一直拉肚子。老闆發現他瘦了一圈，讓他務必看病，並且要出具大醫院的診斷書，否則就別想繼續幹了。“我也擔心，怕是個啥絕症。我要是倒了，家裏就亂了。”老曾哭喪著臉，連連嘆氣。他沒有醫保，也買不起商業險，花了錢沒處“找補”。而看病還意味著誤工，又是一筆損失。

　　這次看病，老曾的很多“土方子”被醫生嚴重警告了。“人家説了，藥不能亂吃，會吃死人的。還説我這胃就是亂吃藥吃壞了！”老曾攥著醫生開的單子，不置可否。雷貝拉唑鈉腸溶片、耐信艾索美拉唑鎂腸溶片……這些拗口的名字他不懂，但是他問過價格，一個121元一盒，一盒7粒；一個85元一盒，也是7粒。無論哪一盒藥最多只管一週。“一盒藥的錢，能買10斤五花肉了！吃肉有勁兒能幹活。萬一吃藥不管用，我就白花錢了。可是要是管用，還要老吃藥，那我這工就白打了！”

　　老曾最終還是沒有買藥。“回去商量一下。要是以後幹不動，現在攢的錢都是救命錢。不到萬不得已，不能動的。”他拍拍屁股，起身消失在了擁擠的人群裏。

　　攢出50萬元看病錢

　　外企白領：“看病貴”促使健康人攢錢，“看病難”導致一些非必要的就診支出

　　“我倆很少生病，過去不知道看病這麼花錢！” 高岩和丈夫都在北京的外企工作，家庭月入約15000元。以前，兩口子花錢不太算計，基本是“月光族”，女兒偶爾生一些小病，基本在附近醫院就診，再加上補鈣、補鋅等“營養藥”，平均每月的醫療支出大概為300元，負擔不重。

　　轉捩點是2010年夏天。1歲多的女兒發燒腹瀉兩天，因為擔心是重病，高岩夫妻倆便早7點趕到北京兒童醫院去掛號，沒想到大廳裏人山人海，兩人當時就懵了。

　　為了儘快讓女兒就診，高岩只好多花錢。為了挂上專家號，他們多花了400元找了“號販子”；為了不排10天的隊，能當天照B超，他們花了500元去醫院隔壁的“國際部”拍照。

　　“還沒開藥，就花了1000多元，還搭上倆人一天的假，太受刺激了。”高岩回憶，後來給女兒打點滴時，她和丈夫只能擠在樓梯間裏，自己抱著孩子蹲在地下，丈夫舉著點滴瓶站著，一站就是3個小時。

　　這3個小時裏，周圍的病友七嘴八舌，給高岩上起了“就診課”。

　　一位母親向她透露，“隔壁‘國際部’環境好，不排隊，孩子和家長都不受罪。可是價格貴，一次掛號700元，打個點滴要三四千元，孩子看個急性肺炎下來就要花兩萬元。不過那不是醫保醫院，你要是有錢，以後就去那裏看。”

　　另一位母親説，“我親戚的小孩兒從太原跑到北京來看骨科，折騰了兩個月，兒童醫院、兒研所、中日、積水潭都跑遍了，每天早出晚歸，花了10多萬，最後還是診斷不一。這異地不能醫保報銷，而且大人的工作都耽誤了！”

　　還有位母親勸她，“小孩兒看病可比大人費錢多了。你自己看病能省，可是為孩子看病花錢你不敢省啊。讓你跑哪個醫院，做什麼檢查，你就老老實實做吧！而且給他看病，你要請假、打車吧？要是大病，你得託人送禮找醫生、排手術時間、擠床位吧？這些擺不上臺面的錢大了去了！”

　　眾人的生活經驗，大大增強了高岩對於未來醫療支出的預期。回家後，高岩便給女兒買了份商業醫療保險。此外，每月還和老公儲蓄1000元，作為女兒的醫療基金。

　　與此同時，高岩也開始考慮雙方父母的醫療問題。高岩父母年紀都過了60歲，而且有高血壓、心臟病。考慮到醫保裏面還是有很多是“有自付”的項目，高岩曾諮詢商業保險。不過保險公司要麼“拒保”，要麼提出了很高的保費。所以高岩夫婦也開始每月給雙方父母各攢1000元做醫療基金，她的目標是攢出50萬元看病錢以防萬一。“再不敢像以前那樣大手大腳地花錢了。”

　　“其實我們家人現在都還是挺健康的。我存錢，主要是擔心。”高岩説，她一是擔心孩子擠在醫院受罪，而要去私立醫院就要多花幾倍甚至幾十倍的價錢，所以要攢些錢；二是擔心家人患大病、重病，那麼全家都可能“因病返貧”，所以也要攢錢。“老話説了，‘有什麼別有病，沒什麼別沒錢’，要是醫保能全報銷就好了。”

　　保障不“給力”　百姓不敢花

　　不是老百姓不喜歡消費，而是低水平的社會保障致使他們不敢花錢；也不要一味鼓動百姓消費，如果“老有所養、病有所醫、傷有所助、住有所居”不能很好實現，老百姓不會輕易打開錢包

　　“有了每月55元養老金，以前吃辣子面，現在能吃臊子面了。”陜西寶雞一位老農在參加新農保試點後這樣説。

　　60歲以上的農村老人，過去一分錢養老金也沒有，現在每月領55元，“從無到有”，無疑是社會保障制度建設的一大進步。

　　但換個角度看，每月55元養老金是不是太少了？一年660元，尚不及目前國家1196元的扶貧標準線。恐怕對其生活的改變也就是吃碗“臊子面”吧？估計不能指望從此“養老不犯愁”，更別説拉動消費了。

　　中國的老百姓為何如此愛儲蓄、吝消費？社會保障“不給力”是重要原因。

　　誰不知道痛快消費的感覺很好？誰不清楚在通貨膨脹的背景下把錢存銀行“不划算”？但是，錢都花了，將來老了怎麼辦？病了怎麼辦？沒活兒幹了怎麼辦？沒地方住了怎麼辦？在缺少完備保障的前提下，“盡可能多存錢”，是大多數老百姓獲得安全感的理性選擇。

　　客觀上看，近年我國社會保障建設成就不小。到2010年底，全國基本養老保險參保人數已達2.57億，比“十五”末的2005年增長了46.8%；城鎮基本醫保覆蓋4.32億人，加上新農合，總數超過12.6億人；新農保參保人數1.43億人。

　　不過，這樣的覆蓋程度顯然還不夠，畢竟仍有數以億計的百姓缺少基本保障。最重要的是，即使有了“三險一金”或“五險一金”，恐怕也不能就此高枕無憂、放心消費。因為我們的社會保障是“低水平”的。

　　“低水平”有多低？

　　先説“醫保”。職工醫保待遇最好，大病和住院的報銷比例目前約為70%，最高支付限額是職工年平均工資的6倍；新農合和居民醫保的報銷比例接近60%，確定的標準是最高支付限額達到年均收入的6倍以上，如果以2010年農村居民年人均純收入5919元計算，則新農合支付限額不足4萬元。如今一個闌尾炎手術都要花費六七千元，如果得了大病，往往二三十萬元打不住，家裏不準備十多萬根本無法應對。“脫貧三五年，一病回從前”，“急救車一響，一頭豬白養”……這絕非農民誇張。即便在城市，一場大病也可以使一個小康之家陷入困境。

　　再説養老保障。企業退休人員養老金“七連漲”，目前月均1400元左右。但電價漲、水價漲、食用油價漲……這樣的保障水平真讓人樂不起來。在職職工算算賬，同樣要拼命存錢，因為目前養老金工資替代率約為60%，如果參加工作晚、退休早，替代率會更低。從制度設計上講，可以通過企業年金等補充養老保險來提高保障水平，但現實中，多數勞動者能讓企業按實際工資繳養老費就不錯了，企業年金簡直是奢望。要想退休後生活水準不至於有太大滑落，不儲蓄不行。

　　至於住房保障，公租房、廉租房剛起步，目前和絕大多數城鄉居民還沒什麼關係。不論買房還是租房，手裏沒點余錢都是不可能的。

　　許多國家的發展歷程證明，社會保障不僅是種福利，也是經濟運行的重要支撐，擁有撬動和持續釋放居民消費需求的“魔力”。而我國對社會保障的投入明顯不足，約佔財政支出的15%，遠低於發達國家30%—40%的水平，也滯後於自身的經濟發展。

　　不是老百姓不喜歡消費，而是低水平的社會保障致使他們不敢花錢；

　　更別嘲笑中低收入者只會存錢，而是未來可預期的巨大開支促使他們只有存錢才能獲得安全感；

　　也不要一味鼓動百姓消費，如果“老有所養、病有所醫、傷有所助、住有所居”不能很好實現，老百姓就不會輕易打開錢包。