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購基並非一勞永逸 巧贖回"退守"貨基避險

發佈時間:2012年08月03日 13:50 | 進入復興論壇 | 來源:新京報 | 手機看視頻


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  有一個故事講三個人比賽跑步。第一個人跑得最快,到一沼澤地時不想繞路而走入沼澤,不小心一腳踏進爛泥裏,沉了下去。第二個人到沼澤地時看到腳印,便想,一定是已經有人過去了,於是趕緊走過去,最後也沉入爛泥。最後一個人來到沼澤地,看著腳印心想,如果我跟隨前人的腳印,即使安全穿過沼澤,可能也無法獲得好成績,乾脆找一條最安全的路,繞道雖遠些,但堅持下去總能到達終點。結果沒想到他不但成了第一個,更是唯一一個安全到達終點的人。

  想想看,身邊有沒有類似的這樣三個人:第一個人很早就買了基金,但因為對風險估計不夠,跟隨市場漲跌坐了一輪過山車。第二個人是在市場人人喊好,甚至出現連夜排隊買基金的時候,怕錯過機會匆忙追入,結果,深套其中。第三個人知道自己的風險承受能力,在股市臨近沸點時覺得這個“市場沼澤”已對自己的財産構成了較大的風險,於是乾脆“退守”貨幣基金,從而順利鎖定了收益。

  由此可見,基金並不是買了就一勞永逸,而是需要根據宏觀經濟和市場的變化,適時調整。比如,若預測市場有短期下跌的風險,是贖回還是堅守長期投資理念?贖回,會導致交易成本增加;持有,則有可能凈值下挫。在兩難的局面下,其實還有第三種解決方案利用貨幣基金作為“中轉站”,通過基金轉換來規避風險。

  股市不好的時候,將股票型基金轉換成債券基金或貨幣基金,股市向好的時候,則宜將債券型基金、貨幣基金置換成股票基金;投資者風險承受力發生變化時也可以進行基金轉換,即當投資者個人因失業、退休、疾病等原因導致個人風險承受能力下降時,應將股票型基金轉換成債券型基金或貨幣基金;反之,因升職、加薪等收入狀況改善,使得個人抗風險能力增強時,可考慮將債券型基金或貨幣基金轉換成績優股票型基金,以達到避險增值的投資目標。

  (信誠基金李志軍)

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