央視網|中國網絡電視臺|網站地圖
客服設為首頁
登錄

中國網絡電視臺 > 新聞臺 > 新聞中心 >

三口之家貸款購2套房産 巧理財補充盈利不足

發佈時間:2012年08月02日 09:27 | 進入復興論壇 | 來源:京華時報 | 手機看視頻


評分
意見反饋 意見反饋 頂 踩 收藏 收藏
channelId 1 1 1
壟!-- /8962/web_cntv/dicengye_huazhonghua01 -->

更多 今日話題

壟!-- /8962/web_cntv/dicengye_huazhonghua02 -->

更多 24小時排行榜

壟!-- /8962/web_cntv/dicengye_huazhonghua03 -->

  【案例】:蘇先生國企上班,年收入12萬元;妻子張女士在私企上班,年收入6萬,均有五險一金,無商業保險。在京有房2套,存款25000元。現自住1套學區房,2010年購入1套120平米商品房,按揭30年,每月還貸4000元,欠親友20萬元。2007年花9萬元購進10隻基金,至今縮水近40%。獨生女9個月大,每月生活支出3000元。

  【目標】5年後購買家用轎車;順利完成子女教育計劃;退休前清償所有債務;退休後養老無憂。

  【理財規劃】家庭財務現狀基本正常,具備一定償債能力;家庭支出壓力較大,盈利能力不足;資金流動性存在問題;家庭保障不足。按照適合客戶風險承受能力的組合進行配置:保險産品佔比15%,基金類産品佔比40%,銀行理財産品佔比45%,組合的預期投資回報率約為6%。

  (一)保險規劃

  保險産品總支出為每年16300元。其中,分紅型期繳壽險:繳費期5年,預計年繳保費10000元,滿期10年領取,預期領取總額約為7萬元;終身壽險:繳費期10年,經估算家庭年繳保費3800元,終身保障額度約為50萬元;健康醫療保險:繳費期10年,經估算家庭年繳保費2500元,保險額度為10萬元。

  (二)基金産品

  基金産品總投資額為每年45000元。其中,建議蘇先生將現有基金贖回一部分購買理財産品,剩餘基金轉換成同公司的債券基金産品;選擇成長型基金組合堅持長期定期定額投資,每年投入6000元,按月定投500元,積少成多,享受專家配置帶來的穩定收益。

  (三)理財産品理財産品及定期儲蓄總投資額為每年50000元。

  建議蘇先生利用部分結余存款作為家庭備用金,以滿足日常支出的流動性需求,可前期進行定期儲蓄,後期有一定積蓄後購買理財産品。

  依照上述方案執行估算,20年後家庭可積累100萬元資産,剔除償還親友欠款20萬元,夫婦二人仍有80萬元資産。

  上述方案為暫時資産配置,為順應今明兩年的債券市場牛市,大部分基金投資為債券類,整體風險等級並不高。隨著經濟形勢等客觀因素的變化,後續可進行相應調整和檢測。

  理財規劃師:永定路支行梁佳儀

  本報記者苗慧實習記者張韋

熱詞:

  • 定期定額投資
  • 保險規劃
  • 基金産品
  • 定投
  • 基金轉換
  • 基金贖回
  • 成長型基金
  • 繳費期
  • 房産
  • 理財規劃師