本報訊（記者 李思穎 實習生 丁徉琳）近年來，一些銀行相繼推出基於信用卡的預借現金業務，借款人無需擔保抵押，僅憑所持的信用卡，就能從銀行獲得一定金額的貸款，雖然銀行號稱這一業務不收利息，但卻要貸款人支付一定金額的手續費。業內人士認為，如此使用資金的成本並不算低，主要適用於解小額資金的燃眉之急。

　　憑信用卡可“貸款”

　　“可能是我最近使用信用卡比較頻繁，刷卡額度也不低，銀行主動聯絡我介紹‘預借現金’業務。”市民陳先生説，銀行稱可以將信用額度的一部分轉為現金借給陳先生。

　　據介紹，“預借現金”實際上就是銀行根據信用卡持卡人的申請，將信用卡內可用的部分額度，以現金的形式轉移到持卡人同名身份證下的借記卡賬戶內，持卡人可自己選擇還款分期期數，並支付相應的手續費。目前不少銀行都推出了這一業務，比如興業銀行的“隨興貸”、中信銀行的“信金寶”和華夏銀行的“易達金”等。

　　目前，多數信用卡“預借現金”的比例是持卡人信用額度的80%至90%，銀行同時也會規定最低與最高限額，一般來説，申請的“預借現金”最少為2000元，最高不超過5萬元。在到賬時間上，最快的銀行只需要1天，通常不會超過3個工作日。至於還款方式，“預借現金”通常採用分期還款的方式，比如“隨興貸”就給申請人提供了期數為1、3、6、12、24五種分期方式，每期1個月，申請人可以根據自己的需要自行選擇。

　　免了利息但要收手續費

　　雖然銀行聲稱這樣的貸款服務是不收利息的，但卻要求客戶支付一定比例的手續費。

　　如中信銀行的“信金寶”業務，客戶可以申請分12/24/36期，按月分期返還貸款，每期繳納手續費0.85%；興業銀行的“隨興貸”根據期限不同手續費也不同，1、3、6、12、24期分別收取1%、2.4%、4.5%、9%和18%；廣發銀行的“財智金”每期按本金的0.75%收取。

　　“以每個月0.75%的手續費推算，一年12期累計要支付9%的手續費，遠高於同期貸款的基準利率。”我市一家銀行信用卡中心的相關人士説，這樣的業務雖然不直接收取利息，但銀行不會把錢“白借”給客戶，所謂的手續費，其實就是銀行收取的利息。

　　比直接取現成本低，適合小額資金的緊急需求

　　不過，比起直接用信用卡取現，這一業務的資金使用成本確實更低。現在市場上大部分銀行的信用卡直接取現是每天按萬分之五的標準收取利息，此外，各家銀行對於用信用卡直接提現還要收取5‰─3%不等的手續費。

　　上述人士認為，通過信用卡預借現金，其本質上就是一種個人小額信貸金融産品，可以滿足申請人非指定用途的消費需求和小額資金流動性的需要，比較適合資金緊張的持卡人購物消費與小企業主、小商戶業主臨時週轉。