最近網上熱帖“榨幹銀行利息”，跟帖者無數，大家都認為帖子中所提到的存錢方式，值得向更多不懂得如何將閒錢保值增值的人推薦。帖子主要內容是：利用網上銀行每天存50元，充分榨幹銀行利息。發帖人説，不管錢多錢少，只要是閒錢就要充分利用。這是個可行的存款利息增收思路，但銀行存款收益遠不及貨幣基金，將閒錢購入貨幣基金的效果會更好。

　　貨幣基金流動性極佳

　　當前銀行活期存款利率為0.50%，一年期定期存款利率為3.25%，大多數的一年期內理財産品收益率不超過5%。綜觀目前市場上各種低風險、高流動性的投資方式中，貨幣基金的方便程度和銀行活期存款差不多，但收益大多比銀行一年定期存款還要高得多！例如截至今年6月25日，近一年來收益較高的匯添富貨幣A年收益率5.21%，是活期存款利率的10.42倍，是一年期定期存款的1.6倍。

　　貨幣基金作為流動性極佳的現金管理工具，特別適合閒余資金的管理。它具有申購贖回免費，分紅免稅，日日分紅，月月複利，變現靈活，資金到賬快等優點。而且購入門檻比較低，通常首次認/申購1000元，再次購買以百元為單位遞增。同時具有很高安全性，到現在為止，國內貨幣基金還沒有虧損的。

　　現在有了網銀之後，可以省去了跑銀行的麻煩，只要在工作日下午三點前完成買賣操作即可。

　　對於投資股市的投資者來説，貨幣基金可當作“震蕩市避風港”，是規避證券市場下跌風險的必備工具之一。在熊市或市場不明朗時，可以將資金放在貨幣基金中，降低風險並獲取一定收益，等待合適機會，為下一次投資機會來臨積蓄力量；而在牛市中，可迅速將貨幣基金贖回，買入心儀的股票，爭取更高收益。這種做法特別適合當下的市場環境。

　　對於大多數上班族來説，貨幣基金成為快速鎖定收益或規避風險的利器，在市場過度熱絡或剛出現下跌時，可將手中持有的股票型基金甚至是債券型基金轉為貨幣基金，可立即鎖定收益，規避日後下跌市值減少風險，同時資金還可獲得不少於一年期存款的收益；在市場跌幅較大或盤整了一段時間後，相對市場底部區域，可分批將貨幣基金轉換到偏股型基金中，再度進入市場。這樣做法我稱為“人工定投”，相比在銀行或者證券公司設定的每個月某日“機械定投”，投資成本降低許多，收益自然也增加了。

　　推薦週五做贖回

　　貨幣基金是快速轉換器，假如要贖回一隻股票或債券基金，直接贖回操作通常是T+4日到賬，而如果先將其轉換為同一基金公司的貨幣基金，T+1後再將貨幣基金贖回，資金則可早到賬一日，同時還有一天的貨幣基金收益。此法資金量少時效果還不明顯，量大的話這樣的贖回方法收益和時效性區別就很明顯了。特別是在週四做贖回的話，直接贖回是T+4個工作日，週六、日是假日不計算在內的，下週二資金才到賬；但如果是週四轉換為貨幣基金，週五再做貨幣基金贖回，還可有週六、日的貨幣基金收益，這個效果更加明顯（注：這個要看銷售渠道，一般直銷可以做到，代銷則不一定）。

　　選擇貨幣基金要特別注意兩點：一是觀察七日年化收益率水平，選擇業績相對較好的、波動較小的基金，低波動特徵貨幣基金收益率相對較穩定；二是選擇産品線比較完善的基金公司的貨幣基金，以方便將來根據市場行情變化快速轉換旗下其他類型基金，獲取更高收益。

　　特約撰稿 林立