本報訊 （記者 王海燕）在農貿市場從事水産品銷售的徐某，想擴大經營規模卻困于資金短缺。而銀行貸款需提供票據交易等信用記錄，徐某日常採購全憑現金，沒留下什麼交易憑證。正一籌莫展時，經仙霞街道的牽線搭橋，他成了“民生銀行上海分行─長寧區小微企業城市商業合作社”一名會員，因其一貫誠信經營，多年形成的良好口碑，街道以推薦函的形式向民生銀行提供他的貸款申請材料，無需抵押和擔保，徐某就獲得了100多萬元的銀行貸款。

　　作為全國首個銀政合作成立的小微企業聯合性服務組織，“民生銀行上海分行─長寧區小微企業城市商業合作社”通過讓小微商戶進櫃臺，讓金融資源下基層的模式來為小微企業輸血。合作社會員無需繳納會費，便可享受民生銀行無需任何抵押擔保、最高150萬元、期限最長為1年的“小額無擔保信用授信”。截至5月27日，已有1156戶小微企業加入長寧區合作社，其中已有51戶小微會員獲得共計5312萬元的信用貸款支持，另有19戶會員正在向民生銀行遞交貸款申請材料。

　　傳統的銀行融資，需要申請人提供審計報表、稅單、經營計劃等一系列資料，而對於規模小、財務數據失真、抗風險能力弱的小微企業來説，滿足這些要求很難，一般金融機構都不願意涉足這些基層過小的業務。民生銀行上海分行摒棄了傳統大企業授信判斷標準，通過大量調研，確定了長寧區小微企業的整體授信方案，採用最能反映小微企業真實經營狀況的相關指標作為評判標準，並通過標準化程序，大大簡化小微企業的授信上報、審批流程。比如信息技術、服務類行業均具有技術含量高、輕資産但軟實力強等特點，很難滿足傳統的抵押、擔保等授信方式，民生銀行創新模式，從企業用電量、用水量、銀行流水、存貨情況等多方面綜合考量企業真實經營情況，解決此類企業的融資難。

　　制約金融資源扶持小微企業最大的障礙即“信息不對稱”。長寧區金融辦負責人告訴記者，合作社成立後，經區、街鎮與民生銀行協商，對於合作社會員申請的無擔保信用借款，採取在會員知曉和同意的前提下，街鎮以推薦函或特別説明的形式向銀行提供經營年限、是否誠信經營、納稅情況、家人在哪就業、小孩在哪讀書等非財務數據，幫助銀行了解商戶和控制風險，使資金流向實體經濟最底層的小微企業。

　　合作社不僅僅是一個融資平臺，更是一個綜合服務平臺。據介紹，合作社擬構建起一個“開放式平臺”，為小微企業提供信息、服務、行業、政府協調四大方面的整合服務。比如在信息整合方面，通過會員制管理，建立全國性的小微企業信息庫，促進小微企業跨行業、跨區域的信息交流與合作；合作社還將為小微會員提供金融、培訓、諮詢等各類整合服務。

　　據悉，目前長寧區天山、新華、華陽、虹橋、程橋等10個社區商業合作社陸續掛牌成立，均為隸屬於 “中國民生銀行上海分行─長寧區小微企業城市商業合作社”的分社。與長寧區首期合作之後，民生銀行與寶山區、徐匯區等區縣也相繼建立合作意向。長寧區表示，將繼續支持合作社各項工作的開展，進一步拓寬服務覆蓋面，幫助更多小微企業解決融資和發展問題，實現政府、銀行、企業共贏的局面。