理財案例

　　5年前，周先生和愛人雙雙退休，之後一直閒在家中養養花種種草，生活過得甚是愜意。

　　老兩口身體健康生活基本沒有負擔，身邊有固定資産30萬元，暫時未做任何投資。每月退休金足有5000元，孩子也已成家立業單住，每月給父母1000元家用補貼。家庭開支主要是小車、生活等方面，每月2000元左右。這些年，兩人遊遍了祖國的大好河山，今年起想出國感受一下異國風情。

　　理財目標

　　1.每年出國旅遊一次。

　　2.愛車也“老”了，今年或者明年換一輛經濟型的車。

　　3.年紀越來越大，雖然孩子成家，但也要考慮今後的養老問題。

　　理財嘉賓：中國銀行江西省分行財富管理中心財富經理程科夫

　　財務分析

　　財務狀況處於中等水平

　　周先生和愛人皆已退休，家庭經濟收入穩定，每月支出佔比30%。周先生家庭主要為退休金收入，形式較為單一，可嘗試通過一些理財方法獲得理財收入，以達成財務自由。家庭有30萬元固定資産，無其他理財投資，形式單一，在當前經濟化時代應具備一定的理財意識，從理財規劃角度出發，應在資産配置上予以優化。

　　從收入狀況來看，兩人退休工資每月5000元、子女補貼1000元，家庭月生活開支約2000元，財務狀況處於中等水平，目前應提高流動資産的投資收益，可考慮通過多元化的投資理財方式，獲取高額利益。

　　理財規劃

　　基金定投滿足養老所需

　　根據周先生家庭的資金情況、風險偏好與收益預期等，將周先生月平均收入的10%，約600元每月購買兩支不同類型的基金做組合定投，可選擇股票和指數基金，基金定投業務手續簡便、自動扣款、操作靈活，專業的理財經理可協助周先生長期投資到收益相對較高的開放式基金中，“聚沙成塔”，滿足客戶養老所需。

　　純收入中提取出國遊資金

　　周先生家庭目前固定資産30萬元，無任何貸款在身，每年純收入（除去7200元的基金定投）為40800元，從中支取1萬元，可作為今年的出國旅遊資金。

　　可考慮分期付款換新車

　　考慮到周先生家庭除去基金定投、出國資金，目前年純收入為30800元，建議分期付款更換7萬元左右的經濟型代步小車。

　　根據折舊原則，若舊車回購得款2萬元，則實際需支出首付為（700000.4）-20000=8000元，建議選擇有優惠的車商處購買，0利息0手續費辦理車貸分期業務，按36期計算，每月約支出1200元，一年支出14400元。

　　每月定存補充養老金

　　考慮到目前周先生和愛人的退休收入，是他們目前主要的收入來源，可建議從現在開始每月定期存款1000元，存期一年，每年定存12000元作為養老資金，避免剩餘資金在活期上損失利息。

　　■記者黃培紅、實習生張欣竹/文