中小企業主王凡在江蘇經營著一家中等規模的鋼鐵廠，為了申請貸款，王凡將鋼鐵廠的廠房、設備等都作為貸款抵押物，仍舊難以貸到自己需要的款項。在朋友指點之下，王凡求助於一家小貸公司。雖然順利拿到了企業需要的運作資金，但是借錢的小貸公司卻十分“不放心”，所以附送了兩個特殊的“贈品”。

　　“自從拿到貸款，小貸公司就派了兩名工作人員來我這裡上班。説是上班，其實他們什麼都不用幹，把人‘押’在我們這裡，盯著我們每個月還貸款。如果我們能多還一點，這兩個人還能發獎金。”王凡苦笑。

　　中小企業有著自己的難言之隱，銀行也有自己的無奈。李鑫在一家股份制銀行工作，主要負責對公客戶貸款。李鑫最近一直忙著做中小企業貸款全覆蓋檢查，他稱這本來就是分內工作，只是檢查的頻率比以前更高了。“沒辦法，上個月好幾個放貸的企業，突然就倒閉了。感覺昨天還風風火火，今天忽然就倒閉了。分行行長説，他做了這麼多年，還是第一次見到這種情況。”

　　李鑫向中國證券報記者表示，今年以來，國內外經濟下行壓力越來越大，商業銀行放貸尤其是審批中長期貸款、中小企業貸款也越來越謹慎，尤其是針對那些出口貿易、生産加工型的中小企業。一季度以來，中長期貸款的增量非常少，即使是存量貸款，也需要相關主管親自審批。“現在給中小企業貸款，毫不誇張地説，真的是萬里挑一、優中選優。”

　　當中國證券報記者詢問是否因為中小企業無法提供較好的抵押物，才拿不到銀行貸款時，李鑫直言，“現在不是抵押物的問題，有抵押物銀行也要控制風險。”據他介紹，此前山西有一個村子想興建一家洗煤廠，向商業銀行申請貸款時用該村的煤礦資源做了抵押。後來，洗煤廠由於經營不善，貸款還本付息也出現較大問題，可是當銀行工作人員準備拍賣抵押物時，卻遭到了該村全村人的集體抵抗。“作為銀行也很無奈，你總不能強行拍賣吧，這個事兒，最後拖了四五年才解決。”

　　銀行業內人士對中國證券報記者表示，目前商業銀行對於中小企業貸款的風險控制手段、信用評價環境都還比較薄弱，總體而言，還是大企業的風險更可控一些。

　　多位專家向中國證券報記者表示，中小企業融資難是一個世界性難題。國務院參事、原央行貨幣政策委員會委員夏斌認為，要真正解決好中小企業融資問題，需要深入基層、深入市場，進行有針對性的調研。相關部門對中小企業特別是小微企業的融資應“網開一面”，在貸款調控總量不變的前提下，放鬆對中小企業特別是小微企業的貸款限制，提出具體可操作性的管理細則。

　　分析人士認為，目前我國小企業貸款總體佔比處於上升階段，即使不良率大幅上升，總額影響仍然較小，並能降低銀行整體資産質量突然大幅下滑對銀行業績影響的可能性，同時能提升商業銀行做中小企業信貸的動力，助力銀行信貸結構轉型。在未來貸款規模不可持續高速增長的情況下，中小企業貸款將是繼市場化信貸審核、提升個人零售貸款比重之後第三次信貸轉型。而轉型成功將使商業銀行實現長期的可持續性發展和利潤的穩定增長。