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【案例】：王女士，26歲，2009年大學畢業後任職于某國企，每月稅後收入2700元。男友羅先生27歲，每月稅後收入5000元。每月支出總計5500元。目前無負債，無理財經驗，銀行存款1萬元。
【理財目標】：2年內買房用於結婚。
【理財規劃】：二人收入結構單一，風險抵抗能力較低，須考慮風險的轉移以及生活保障。
1.現金規劃
目前家庭收入一般，但每月開支也相對繁重。為達到其買房結婚的目標，還需開源節流，在收入增長的同時，控制好每月的必要支出，能夠將每月節余提高至2700元左右。
2.保險規劃
根據目前收入，建議以短期消費型保險為主，應該配置如分紅型、兩全型等同時具有投資功能的保險産品。遵循“雙十原則”，即保費不超過年收入的10%、保額為收入的10倍。
3.支出規劃
若僅依靠現有收入，不能應付房屋按揭貸款。若有家長支持，可支付首付、裝修、家電等初期費用。同時應與父母簽訂借款協議，在未來資金充裕時返還，也是對父母養老的保障。
4.投資規劃
在目前收入不高的情況下，應投資于較為穩健的理財産品。建議將其中一部分（50%）投資于貨幣型基金，既滿足流動性需求，也可以獲得較高收益。其餘50%投資于股票型基金，可以得到額外的投資回報。
指導專家：陳忠雪民生銀行CFP理財師
本報記者馬文婷
（馬文婷）
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