佛山日報訊 記者孔德欽通訊員王東斌、潘梓奇報道：4年前，他用信用卡透支500多元。4年後，他接到銀行催債電話，這500多元竟“滾”成上萬元債務。這不是開玩笑，而是實實在在地讓高明黃先生遇上了。

　　欠款不還險些構成詐騙罪

　　昨日，黃先生來到高明公安分局經偵大隊報案“狀告”某銀行，稱其4年前在某商場透支消費了500多元，之後一直忘記還款，也沒有收過銀行的催繳單。直到兩天前，他接到銀行的催繳電話，告知他如再不還錢，將構成信用卡詐騙罪。然而，此時賬單上的應繳數目已經是1萬多元了。

　　民警聽取黃先生反映的情況後，向其解釋了信用卡詐騙罪是怎樣定罪量刑的，並協助黃先生與銀行進行聯絡協商。最終，黃先生看到了自己的欠款賬目明細。目前，他已把1萬多元欠款如數還給了銀行。

　　千元卡債一年利率達46%

　　500多元的透支額，在四年時間裏是怎麼變成上萬元的呢？

　　昨日，記者從工行、招行、交行、中行、浦發等銀行信用卡服務中心解到，信用卡罰息包括循環息（每天按欠款本金的萬分之五收取）、滯納金（按最低還款額未還款部分的5%收取，最低還款額按欠款本金的10%計算）、超限費、年費等。

　　東亞銀行一名內部人士透露，如果持卡人不及時還款，那麼上述費用會累計進本金計算複利，“利滾利”後，透支百元、欠賬萬元不是沒有可能的。

　　該人士還為記者算了另一筆賬：欠銀行1000元，第二個月還款本金就漲到1035元，第二個月的滯納金和循環息就以1035元為基數計算，以此類推。一年後，本金加罰息約為1461元，也就是説年利率會高達46%。這還不包括超限費和年費。

　　律師稱銀行負有道德責任

　　北京盈科律師事務所律師王百黨表示，很多持卡人在申請信用卡時沒有仔細閱讀相關條款，對於延遲還款的罰息細則並不清楚。但信用卡章程經申請人簽字確認後，對其具有法律約束力。通常銀行發卡過程中，並不會就持卡人逾期未還款所要承擔的違約責任進行風險提示，除寄送對賬單外，並不會通過電話或短信方式提示持卡人還款。

　　對於此案，王百黨認為，黃先生沒有按時還款，自己有一定責任。但銀行單方面追求盈利，沒有及時與客戶溝通，負有道德責任。

　　那黃先生是否構成信用卡詐騙罪？廣東省至高律師事務所律師吳善鵬表示，根據司法解釋：持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行兩次催收後超過3個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“惡意透支”，從黃先生的情況來看，他的透支屬於善意。因此，黃先生的行為不構成信用卡詐騙罪。

　　網友聲音：

　　銀行應盡及時告知義務

　　@勞力士哥哥：霸王條款，銀行就靠賺這錢呢！

　　@風中星語：惡意透支固然不對，欠債還錢天公地道。然而，銀行是否起到告知與催還的義務呢？要是沒有，則銀行也存在著趁火打劫的嫌疑。

　　@吃不飽范：欠債還錢天經地義，不還肯定不對。但是500多元變成10000多元，4年時間漲了20倍，還是讓客戶難以接受。銀行應該公開自己的收費項目，及時通知客戶在免息期內還款。