巨災保險可以將巨災風險轉嫁給專門的保險機構，達成社會有效分工，從而提高政府運行效率，保證社會經濟的穩定。但在我國歷次巨災損失中，以保險為主要形式的市場化解決手段卻遠遠沒有把作用發揮出來

　　4月以來，我國部分地區陸續遭受了暴雨、冰雹、洪水等自然災害，保險機構緊急啟動抗災救災理賠程序。有關保險業應該如何在國家防災減災體系中發揮作用，特別是如何加快建立中國特色的巨災保險制度再次成為熱門話題。

　　巨災保險可以將巨災風險轉嫁給專門的保險機構，達成社會有效分工，從而提高政府運行效率，保證社會經濟的穩定，這是一項關係到國家長治久安的重大戰略。

　　在國際上，保險已經成為發達國家災害損失補償機制中最重要的組成部分。數據顯示，2008年和2011年是全球巨災損失年，直接經濟損失分別達到2690億美元和3700億美元，全球保險補償分別為19.52%和31.35%，而北美的保險補償佔經濟損失的比例高達76%和63%。在我國，近10年來自然災害造成的年均經濟損失在3000億元以上，但以保險為主要形式的市場化解決手段卻遠遠沒有把作用發揮出來，歷次巨災損失中，商業保險的補償比例均不足2%。

　　目前我國巨災風險管理體制是以政府為主體、財政為支撐的巨災風險管理體制，這就充分顯示了社會主義制度的優勢，但同時也應該將保險業納入到國家防災減災體系之中。對此，不少專家建議，可在3方面重點推進。

　　首先，在巨災保險制度建立過程中投入和配給一定的公共資源，比如可以通過各級地方財政建立巨災保險後備基金、對經營巨災保險的單位予以稅收減免政策等。中國人保財險副總裁王和提出，投入不能僅僅局限于財政資金，更多的應當是非資金形式的公共資源，包括發行巨災彩票、提供緊急融資擔保、為巨災風險證券化創造條件等。

　　其次，要建立健全巨災保險的法制保障環境。國際經驗表明，巨災保險高效發揮的國家，均形成了自己的巨災保險法律法規體系，如美國的《聯邦洪水保險法》、日本的《災害對策基本法》、《地震保險法》等。巨災保險法律制度的確立，可以規範巨災保險市場，明確政府、保險人、投保人各自的權利義務，保證承保、理賠、巨災保險基金、分保等有序有並效地進行。

　　其三，要培養全社會的風險意識。有調查顯示，大多數受訪者承認自身存在巨災風險，但很少有人願意通過購買保險的方式轉移這種風險，更有不少人明確表示希望依賴政府救助。顯然，不提高全社會的風險意識，就不可能建立全社會共同參與管理、共同分擔的巨災風險管理體制。

　　值得關注的是，《國家綜合減災“十二五”規劃》已明確提出，應增強保險在災害風險管理中的作用，明顯提高自然災害保險賠款佔自然災害損失的比例，充分發揮保險在災害風險補償中的作用。隨著建立巨災保險制度的推進，一個高效的巨災風險保障機制將最終成為社會經濟發展的穩定器。