丁 安 繪

　　對於甬城市民來説，個人消費貸款早已不陌生，特別是面臨購房置業等重大開支時，更需要向銀行貸款。但是，昨天記者從銀監部門了解到，今年前四個月，我市個人消費貸款連續出現負增長。那麼，甬城百姓為何不願“借錢花”呢？

　　個人消費貸款連續負增長

　　個人消費貸款可分為住房按揭貸款、綜合消費貸款、短期信用貸款、汽車貸款等幾大類。其中個人住房貸款總量最大，截至4月末，寧波市個人住房按揭貸款餘額985.1億元，佔個人消費貸款總量的58.7%；而汽車消費貸款餘額43億元，佔比不足一成。

　　記者從寧波銀監局了解到，今年以來，我市居民個人消費貸款出現連續負增長態勢。截至2012年4月末，寧波市銀行業金融機構發放個人消費貸款餘額1678億元，佔同期各項貸款餘額的15%；1至4月份，個人消費貸款合計比年初減少25.8億元，除3月份以外其他3個月均為負增長。

　　房地産調控成主因

　　據了解，目前個人住房按揭貸款明確指向是用於購買個人住房並以此套住房為抵押，而個人綜合消費貸款也多用於大額耐用消費品、住房裝修、出國留學等。在個人消費貸款中，超過7成的貸款與房地産密切相關，受到房地産市場的影響。

　　寧波銀監局相關人士稱，從個人消費貸款減少的原因來看，最主要的原因是受房地産市場調控影響。從去年下半年開始，寧波市房價呈現逐步回落趨勢，今年一季度全市六區新建住宅成交2039套，是2009年以來季度成交最低值，同比下降56%，二手住宅成交量同比下降24%。房地産市場轉冷造成的量價齊跌給個人住房按揭貸款帶來了影響，前4個月個人住房按揭貸款比年初減少9.26億元，同比大幅下降。同時，貸款利息較去年小幅上升，部分消費者採取提前還款或集中還款方式，一定程度上壓縮了存量貸款，也造成1至2月份個人消費貸款降幅較大。

　　從車貸來看，甬城汽車貸款已連續16個月出現負增長。這一方面受汽車購置稅優惠退出影響，另一方面近來汽車持續降價，從而使車貸的需求明顯下降。此外，個人消費貸款負增長，也與房地産鏈條上下游的家電、家裝等多個行業消費不振有關。

　　當然，消費信貸減少與監管部門“擠水分”也有關係。針對個人消費貸款“變味”，監管部門嚴格檢查貸款流向和用途的真實性，整頓“借貸炒房”、“以貸放貸”等違規現象，使個人消費貸款回歸到了保障居民合理消費需求的初衷。

　　信貸成經濟“晴雨錶”

　　分析人士認為，個人消費貸款的變化折射出寧波市民負債消費的“表情”，成為觀察房地産市場及宏觀經濟環境變化的晴雨錶。今後，個人消費貸款將繼續發揮“促消費、擴內需”的作用，保障居民合理消費信貸需求，在房地産調控力度不減的政策基調下，滿足剛性需求，抑制投機性需求，實現寧波市房地産調控目標。不過，老百姓的消費信貸需求，只有在國內外宏觀經濟形勢探底回升後，才能被真正激發出來。