保來理財投資者教育專欄14

　　劉女士的女兒今年初中畢業，但和其他家庭不同，現在她和女兒都顯得異常輕鬆，原來她的女兒即將負笈澳洲開始她的高中求學之路。

　　師範大學畢業的劉女士一早就發現女兒不適合國內的應試教學。為此，兩三年前她就開始考慮把女兒送到國外讀高中。但當劉女士半年前正式開始辦理手續時，才知道家庭的資金準備出現了大問題：女兒在澳洲一共要讀16周語言學校、3年高中和3年大學，學費生活費要近160萬，而家庭年稅後收入25萬、銀行存款只有50萬的劉女士夫婦，如何支付女兒的簽證保證金（申請簽證前必須在銀行凍結60萬保證金3個月或以上）和首年學費？還有之後5年的費用呢？這時候，劉女士找到了在保來理財工作的朋友幫忙。

　　保來理財顧問易堅小姐表示，只要通過有效的資産組合運作，50萬存款家庭送孩子出國留學並不是一個遙不可及的門檻。

　　易小姐根據劉女士的家庭收支情況、現有物業情況（劉女士夫婦名下共有三套物業）以及澳洲留學費用預算，為劉女士設計了兩套理財方案。

　　第一種方案：貸款與出售房産同時進行。保來理財協助劉女士申請銀行短期信用貸款，即時解決女兒留學簽證保證金及首年學費需提前支付的問題；同時，保來理財協助劉女士放售一套市區住宅，預計2~3個月內可回籠現金約160萬元。因為女兒的學費只需一年一付，易小姐推薦劉女士用暫不需使用的部分現金購買穩健型信託産品（年化收益率可達12%）。通過這一系列的資産組合及理財，劉女士不僅保證了女兒6年留學的學費生活費，而且還能實現資産增值約31萬。

　　第二種方案：先貸款並出租房産，兩年後再考慮出售物業。保來理財協助劉女士用一市區物業申請40萬元額度的留學貸款，然後再將此物業及另一番禺區物業出租，年租金約4.5萬元可幫助減輕貸款月供壓力。這樣，劉女士即時獲得的貸款資金和原存款足夠支付女兒前兩年的留學學費和生活費。同時，劉女士可以在目前二手交易市場陰晴不定的情況下，暫時先保留三套物業，待市場回暖後可再根據三套物業的升值情況，適時出售其中一套物業，用以支付女兒之後4年的留學費用。

　　最終，劉女士採用了易小姐為其設計的第一種方案，而且通過保來理財的一站式服務平臺，順利完成了貸款和物業出售手續，並且一次性辦理了各類簽證所需的財産公證、學歷公證、出生公證、無犯罪記錄公證等公證文件。

　　文/盧敏菁