小微企業與銀行打交道，最痛苦的就是兩點：貸款難、利率高。江蘇銀監局從上月9日起正式啟動“小微企業金融服務宣傳月”活動。為積極配合江蘇銀監局的活動，金陵晚報也同步啟動“關注小微金融，服務實體經濟”專題報道。被採訪的小微企業老闆紛紛表示，以前壓根就不敢考慮和大銀行打交道，認為其“門檻高，看不起小企業”。現在從主管部門到金融機構都主動創新，將服務貼近小微企業，並且還相當有針對性地研發出了很多特色産品。

　　專項金融債解存貸比之困

　　自去年10月以來，越來越多的銀行獲准發行小微企業專項融資金融債，則給銀行提供了不受存款比紅線約束的“彈藥”支持，根據公開數據的粗略統計，截至第一季末，銀行獲准發行的金融債已經逼近3000億元。

　　儘管銀監會正式啟動小微專項金融債的發行程序只有六個月時間，但銀行動作快得超過想象，短短幾個月之內招行、興業銀行、民生銀行已經將上千億小微金融債資金募集在手，而已經在發債路上的廣發銀行、深發展銀行也紛紛快馬加鞭。

　　對銀行來説，在當前75%存貸比紅線制約、信貸緊縮的氣候下，專項小微金融債不僅為銀行提供了充裕的資金來源，還給存貸比鬆綁，將單戶授信總額500萬元及以下的貸款，在計算存貸比時不計入貸款項中。按照銀行目前較為普遍的劃分小微企業的標準，這意味著政策傾斜和鼓勵銀行將金融債資金全面投向小微企業。

　　金融債解決了銀行資金來源上的顧忌，很大程度上放開了銀行進軍小微金融的手腳。

　　記者從江蘇銀監局剛剛拿到的數據顯示，現在，江蘇省轄內各銀行業金融機構共設立了各類小微企業金融服務專營機構197個，小微企業金融服務專業營銷團隊637個，服務小微企業的金融産品累計近500個。

　　扶持措施現小微貸之喜

　　而今年年初，銀監局相關部門調查江蘇小微金融發展情況時發現，處於産業鏈低端的小微企業普遍面臨成本高、稅負高、融資難、招工難的“兩難兩高”問題。

　　記者上個月就從江蘇銀監局獲悉，針對“兩難兩高”以及當前社會反映強烈的銀行亂收費問題，省銀監局嚴禁各銀行業金融機構人為提高收費標準，要求適當控制小微企業貸款利率上浮幅度，切實降低小微企業融資的實際成本。

　　“今年初，江蘇銀監局明確要求商業銀行要持之以恒地服務於實體經濟。”省銀監局分管小微企業的相關負責人上周接受採訪時告訴記者。“為了讓差異化監管的政策落到實處，我們提出將小微企業不良貸款容忍度提高到3%。同時要求金融機構在服務小微企業時，對利率之外的費用能不收就不收、能少收就少收，減輕企業負擔。”

　　針對如何控制小微貸風險，省銀監局制定了硬性指標：要求各銀行業金融機構確保2012年“小微企業貸款增速不低於全部貸款平均增速，增量不低於上年同期水平”，繼續加大信貸資源對單戶授信總額500萬元（含）以下小微企業的傾斜力度。同時，要求商業銀行不要過多強調小微企業不良貸款容忍度，可將容忍度提高至3%-4%。

　　針對小微企業面臨的困境，國務院4月底又出臺《國務院關於進一步支持小型微型企業健康發展的意見》，分八個方面總計29條具體措施，從財稅、金融、公共服務等領域加大對小微企業支持力度，創造更加良好的發展環境。