曾經不起眼的小微企業金融業務，如今已是一塊誘人的蛋糕。在接二連三的政策激勵下，不少銀行紛紛試水小微金融領域，積極開拓“藍海”。可是小微金融的風險監控，始終是一大難題。

　　如何破解這一難題呢？杭州銀行北京分行作出了有益的嘗試──杭州銀行北京分行“小微企業服務中心”正式成立。該部門整合了幾個小微企業精英團隊，堅持小微業務“單筆向下降”的經營思路，專注服務北京地區“兩圈一型一鏈”企業。“兩圈”即商會（幫）圈、市場圈，“一鏈”即上下游供應鏈，“一型”則重點發展科技型小企業，重點開發貸款額在100萬元以下的微貸市場。

　　“小微企業服務中心”在服務小微企業客戶的流程中另辟蹊徑，從創新特色産品和差異化營銷兩方面入手，逐步形成了一種獨特的拓展小微金融業務的發展模式。

　　不容忽視的是，小微企業融資難，一方面既有銀行信貸資金風險大、小微企業貸款成本高的因素，另一方面也有小微企業誠信環境、信用環境缺失的問題。

　　為了解決這些問題，杭州銀行北京分行開闢了專門的小微企業業務授信及評審通道。同時，在各支行也設立了專門的小微企業服務團隊，將小微企業金融服務融入到各經營機構的日常經營活動中，要求小微企業業務在整體業務中必須佔有一定比例，真正將小微企業客戶作為該行客戶的中堅。

　　值得注意的是，杭州銀行北京分行還要求各支行及營銷團隊緊密結合自身區域特點，充分運用“易貸系列”、“聯保貸”等小微企業創新産品，進行深度營銷，打造成批量、高分散、低風險的專屬産品特色。

　　事實上，杭州銀行北京分行不僅在服務模式和産品創新上有所突破，其服務效率也在北京地區小有名氣。從2008年開業至今，杭州銀行北京分行經過不斷創新、實踐，已經能夠將一筆貸款，尤其是小企業貸款，從貸款受理、調查、審查、審批到發放的全流程作業時間，從常規的一個月縮短為一週、甚至一天。如該行開發的特色小企業“神州貸”業務，從受理客戶申請、調查審批，直到放款，一天即可辦理完畢。

　　這樣一來，一方面極大地滿足了中小企業客戶“短、頻、快”的融資需求，打響了口碑，形成了引客上門的效果；另一方面，形成了該行鮮明的個性化特徵，鞏固了核心競爭優勢。

　　其實，發力小微業務只是商業銀行的一種自主選擇，也是商業銀行持續發展的必然之路。杭州銀行北京分行開業伊始即從戰略高度認識小微業務發展，在北京商貿流通集中的專業市場內，積極發展個體工商戶和小企業業主單戶100萬元以下的小微信貸業務，已經初步形成品牌效應，截至2012年3月末，該行“小微貸”産品項下授信金額即達13.79億元，服務北京地區小微企業客戶2142戶，貸款餘額8.6億元。

　　2012年，該行小微信貸客戶預期達到3600戶以上。通過未來三年的發展，該行小微企業業務將通過建立合理的組織架構、科學的風險模式、標準的作業流程，充分利用小微産品的創新優勢、效率優勢，致力打造北京地區小企業業務的第一品牌，力爭為北京地區更多的小微企業提供融資便利。