“錢荒、電荒、人荒”是多年來困擾小微企業的三大難題，其中“錢荒”更是制約小微企業發展的最大瓶頸。面對這一局面，上海、深圳、江蘇、江西等地銀行業監管部門近日出臺新舉措，促進商業銀行加強小微金融服務。

　　出臺政策填補“錢慌”

　　統計顯示，中國中小微企業有4000多萬家，佔企業總數的99%，貢獻了中國60%的GDP、50%的稅收及80%的城鎮就業，其間小微企業數量佔比最大，是中國經濟發展的主力軍。然而調研顯示，2011年，90%以上的中小微企業無法從銀行獲得貸款。針對這一現狀，多地政府出臺新舉措，填補小微企業的“錢荒”。據悉，日前上海銀監局表示，將積極推進銀行業有效服務實體經濟轉型發展，督促銀行完成2012年“三個不低於”和“一個1000億元”量化目標：小微企業貸款增速不低於全部貸款平均增速、增量不低於上年同期水平，單戶授信500萬元以下小微企業貸款(包括票據融資和個人經營貸款)餘額在2011年末621億元的基礎上，2012年末實現1000億元。

　　上海銀監局局長廖岷表示，上海銀監局已要求銀行把對小微企業的信貸産品按照企業類型、適應企業不同生命週期需要進行分類，並明確公佈産品審批標準和時限、産品特點等，切實解決銀企在産品上的信息不對稱問題。同時，鼓勵銀行切實加大社區金融服務力度，鼓勵設立獨立考核的專營科技金融服務的科技園內支行。

　　放寬不良貸款容忍度

　　除了提高銀行的小微貸款規模外，適當放寬對小微企業的不良貸款容忍度也成為部分地區扶持小微企業的有效措施。

　　深圳銀監局則提出，對小微企業不良貸款容忍度放寬至5%的指導性標準，促進銀行加強小微企業金融服務。目前，深圳銀行業的小微企業不良貸款率低於1%。

　　根據深圳銀監局近日發佈的指引，還將在存貸比和資本充足率方面進行差異化監督，在網點設置和産品創新方面給予鼓勵支持，對不同類型的銀行小微企業貸款佔比設置相應的激勵值和約束值進行分類激勵和約束。

　　業內專家認為，監管部門的差別化監管和激勵政策，有助於銀行加大對小微企業信貸的支持力度，提高銀行服務小微企業的能力。銀監會主席尚福林表示，銀行業支持實體經濟發展，小微企業是重頭戲，銀監會將繼續推進差異化監管政策落地。

　　謹慎風險控制

　　值得關注的是，目前國內的經濟形勢給中小企業貸款帶來負面影響。據了解，中小企業貸款不良率上升的趨勢已經延續到今年第一季度，部分銀行今年第一季度不良貸款、關注類和逾期類貸款均出現了上升，其中，外貿企業的風險明顯加大。

　　業內人士表示，考慮到實體經濟下行風險仍然存在，銀行在擴大小微企業貸款規模的同時，還需要注重風險控制。

　　浦發銀行中小企業經營中心總經理汪素南強調，“要想使銀行的小微企業業務長期可持續發展，就要實現融資門檻降低、流程優化、手續簡便和風險管理的綜合平衡，一定意義上説，風險控制是做小微企業業務的生命，銀行要保證儲戶資金的安全。”