中國經濟網北京4月17日訊近年來，中小企業融資，尤其是小微企業融資難的問題成為各方關注的焦點。2011年，以國有四大商業銀行為代表的中國銀行業，其小微企業貸款佔總貸款比重均有較大幅度的提升，幫助很多企業度過了難關。而在今年，在經濟增速放緩的前提下，銀行如何繼續面對小微企業融資難的問題，想必大家都想了解。日前，工商銀行信貸業務總監兼信貸管理部總經理劉子剛先生接受了本網記者的採訪，劉子剛先生詳細闡述了工商銀行如何運作小微貸款業務並表示2012年工商銀行會加大小微貸款的發放力度，力爭達到8000億人民幣左右。

　　總行制定政策分行來執行

　　對於總行與分行在貸款業務上的協作，劉子剛先生表示，如今信貸業務是工行主體業務板塊，今年全國發放貸款將達6萬億左右，將這些貸款投向哪，如何配合國家政策制定方向，信貸管理部都要經過細緻的研究後制定方針，其後工作則由分行具體執行與完成。

　　具體來説，首先，無論總行或是分行，法人都只有一個，因此在理念上要保持高度的一致，各種信貸産品都是總行統一研發，設計與管理的，而國家制定的一系列政策，如扶持小微企業，限制對高污染高耗能企業的發展，這些總行需要制定有針對性的方針，體現金融性的原則，分行要根據這個方向向這些領域傾斜，其次，總行需要對全行大量的信貸業務進行監測，敏銳的分析判斷出銀行信貸業務的風險點，發現異常，及時化解，工行現有公司貸款客戶10萬戶，個人客戶700萬戶，如此多的客戶需要總行統一號令，組織運作實施，這也是對分行的一種保護。

　　加大力度扶持小微企業

　　小微企業融資難是全球銀行業的普遍問題，劉子剛先生認為，從商業銀行來看，已經盡了全力，早在2005年，小微企業生存困難還沒有得到重視，小微企業要貸款，但是既沒有財務報表也沒有足夠價值的抵押物，這樣就很難取得銀行的信任，但是那時工商銀行就已經認識到了問題所在，並且啟動了政策的支持，到目前為止，已有為小微企業量身定做的信貸産品15個左右。

　　從銀行方面來看，小微企業貸款的暢通路上還有一個難題就是缺乏人才，熟悉大企業的人不一定了解小微企業，針對這個問題，工商銀行開始大量培訓人才，通過努力，已有2萬多名幹部具備了小微貸款業務的資質，全行有1100左右的專業性機構，來完全服務於小微企業，小微貸款總額也從2005年的300億到去年的6000億，而今年，中小企業貸款已經佔到總貸款的47%，小微企業貸款將達到8000億。

　　企業要誠信貸款更容易

　　最後，劉子剛先生談到了小微企業如何更容易的獲得貸款。他指出，小微企業要經營好自己，做到行為有范，行為有度，在銀行業有一個較好的口碑，這樣即使生産出了問題，銀行也會幫助，千萬不要賴賬，失信于銀行，因為銀行的信用記錄是互通的，一筆壞賬，會將企業置身於銀行的風險區域種，這樣銀行也就不可能再貸款。