編者按 4月9日開始，銀監會在全國集中組織開展中國銀行業小微企業金融服務成就展暨宣傳月活動，主題為“促小微，惠民生，強金融，興百業”。銀行業如何服務小微企業是一個世界性難題，在黨中央、國務院要求金融支持實體經濟、扶持小微企業的政策背景下，各銀行根據自身特點和優勢進行了一系列探索。本報從今日起刊出記者採自一線的系列報道，探析各銀行小微企業金融服務好做法、好經驗。

　　近日，記者來到位於浙江省諸暨市店口鎮的浙江福越管業有限公司。公司老闆名叫王煥苗，2009年開始創業。“最初主要做管材産品，産品上市不久，就有客戶要求我們上管件産品，因為我們的管材質量較好，與客戶當地的管件不匹配。但當時我真的沒有多餘的資金來上新的生産設備。”王煥苗説。

　　後來，他聽到一位朋友介紹説，工商銀行有一種“小額易捷貸”，“我抱著試一試的心態去工行諮詢了一下，沒想到他們到公司實地考察後，我在一家同行企業的擔保下，從工行拿到了300萬元貸款，順利地上了新設備，把産品線完善了起來。”

　　在諸暨市尤其是店口鎮這樣民營經濟發達的地方，如何及時地、低成本地借到發展資金，總是牽動著生意人的心。而如今，他們的融資發展需求也越來越牽動著全社會的心，商業銀行為服務好小微企業也是動足了腦筋。

　　發揮已有優勢，切實轉變服務思路，針對小微企業特點加大金融産品創新力度，是目前像工行這樣的大型商業銀行的主攻方向。

　　據工行紹興分行行長蔣偉介紹，小額易捷貸産品自2009年下半年在店口鎮試點以來，目前已累計發放貸款10億元，餘額3.5億元，客戶數150余戶。而且隨著工行浙江分行下放小額易捷貸的審批權，在店口支行就可以審批，現在小額易捷貸從調查到發放一般只須用一週時間。

　　紹興市順欣針織有限公司總經理朱鑫祥是阿裏巴巴網的會員，在2008年國際金融危機爆發的時候，成本上升超過40%，資金缺口較大，經營面臨不小的困難。“當時企業的規模很小，根本就沒有想過從銀行貸款。”朱鑫祥説。不過讓他意外的是，他試著申請了工行在阿裏巴巴平臺上推出的小額貸款，不僅從工行貸到了款，還是一筆無須質押物的純信用貸款，及時補充了流動資金。

　　這種貸款就是工行專門針對微小網商開發的網絡融資産品“易融通”，以純信用方式為主，網商通過網上可自助完成貸款的申請、簽合同、提還款等操作。隨著信息技術和電子商務的快速發展，在2007年，工行浙江省分行就嘗試運用網上銀行來實現小企業貸款提款和還款的自助服務，針對在第三方電子商務平臺上經營的網商推出專項融資服務，在銀行同業中首家提出網絡融資的概念。目前，其已形成系列的網絡融資産品，比如網貸通、易融通、電子供應鏈融資等。

　　據工行網絡融資業務中心副總經理史一文介紹，這些網絡融資業務除了為小微企業提供了極大的貸款便利、節約了貸款成本以外，關鍵是讓小微企業可以靈活應對季節性或週期性波動，以及緩解接到大的訂單時的資金需求。

　　截至2011年，工行各項小微企業貸款餘額（含小企業和個人經營性貸款）為9593億元，同比增長達46.1%，是該行人民幣各項貸款平均增幅的3.5倍。此外，去年工行對小企業貸款的平均利率為7.12%，僅比一年期貸款基準利率高0.56個百分點。