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70後、80後如何養老

發佈時間:2012年04月11日 23:13 | 進入復興論壇 | 來源:中原網-鄭州日報 | 手機看視頻


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  金融視點

  按照人的平均預期壽命80歲,男性60歲退休、女性55歲退休來推算,為退休後積攢20年~25年的“養老錢”是必要的。那麼,對於那些20年後面臨退休的70後、80後來説,需要多少錢可以獲得基本的養老保障?以張先生為例,現年35歲,計劃55歲退休,如何做好夫妻倆退休後30年的生活安排。假定,當前月均消費2000元,年通脹率5%,經理財人士計算,需要儲備大約167萬元,才能完全保證55歲退休後,未來30年的生活質量。

  退休金儲備方案:

  1.通過儲蓄累積資金。

  儲蓄是補充養老最重要的方面,可以通過儲蓄來進一步緩解老年時的財務壓力。雖然儲蓄利率較低,但由於其安全可靠,被很多保守型投資者看作是資産的避風港,也是最常見的養老方式。

  2.定期定額累積資金,如個人設置基金定額投資、個人年金值累積。

  對於普通市民籌備養老金來説,選擇基金定投是不錯的方式,不過在選擇基金上要根據自己的年齡選擇不同的基金。舉例説明:如果你還有20年的時間準備養老資金,那建議把其分成前一個10年和後兩個5年,前10年可以選擇高風險的偏股型基金進行基金定投,第一個5年建議選擇股債平衡型基金來投資,而第二個5年,應以低風險的債券基金或保本型基金為主。

  此外,對於中國家庭來説,擁有房産十分必要,實際上在年輕時買房是一個非常好的養老準備,以房養老在未來將越來越成為一種可能。

  3.補充個人養老保險,通過商業保險進行補充。

  社保是最常用的養老金補充方式,但其屬於中長期規劃,不宜退保,否則將可能損失高額手續費。

  除社保外,建議用商業養老保險作為補充。值得注意的是,商業養老保險屬於中長期規劃,不宜退保,否則將可能損失高額手續費;其也分很多類型:傳統型、分紅型、投資連結險、萬能型壽險。如投資連結險屬於風險較大的品種,收益與風險並存。

  4.合理安排風險資産的投資組合,根據市場行情變化,適時調整組合比例。

  比如市場向上趨勢明顯時,可以考慮加大風險品種的投資權重,以提高綜合收益,市場穩固盤整時期,可以選擇靈活或週期性投資品種,如基金市場的混合類基金等等。

  總之,養老金儲備原則為:養老金儲備是剛性需求,因此該項投資不能激進、需以穩健為主,儲備上,既要考慮儲備品種的多元化,更要綜合考慮資金的安全性和收益性,儲備準備越早越好。 張世豪

熱詞:

  • 定投
  • 定額投資
  • 保本型基金
  • 平衡型基金
  • 養老方式
  • 80後
  • 養老保障
  • 投資連結險
  • 選擇基金
  • 債券基金