譚浩俊

　　4月1日到3日，溫家寶總理到廣西、福建等地調研，在談及企業融資問題時，他説：“我們銀行獲得利潤太容易了。”他還説，“我們現在所以解決民營資本進入金融，根本來講，還是要打破壟斷。”

　　總理此番表態之前，溫州的金融綜合改革試點已經啟動。其實，打破銀行壟斷，從中央到民間早已形成了共識，即便銀行方面有抵觸、有阻力，也改變不了改革的目標和方向。

　　打破銀行壟斷從何處入手？筆者認為，用“剝筍法”或許是個不錯的選擇。所謂“剝筍法”，就是切開一個缺口，然後層層剝離壟斷的“筍皮”。這個缺口就是銀行的暴利。從目前來看，銀行暴利主要來自於兩個方面。一是政策“紅利”，二是行為“黑利”。

　　政策“紅利”在於政策留給銀行的利差空間太大，可供操縱的餘地太多。表現為，存款利率固定，貸款利率可以大幅上浮。如果實現存貸利率挂鉤，政策帶給銀行的不合理“紅利”就會減少；行為“黑利”表現為銀行利用強勢地位，從服務對象手中過多獲利，亂收費是其表現之一。

　　這些是銀行壟斷的第一層“筍皮”。接下來，還須解決壟斷帶來的競爭不充分問題。要讓銀行業形成競爭局面，需要激活民間資本的“鯰魚效應”。一方面，中國金融業已經具備了一定的承受能力，社會對金融業可能出現的風險，也有較強的物質和心理承受能力；另一方面，民間資本和民間投資者也在發展中逐步成熟、逐步規範、逐步穩健。而監管部門對待“亂”來的民間資本，也可以拿出金融監管、金融處罰這把利劍。

　　在金融危機背景下，美國的金融業已經足夠“混亂”，破産的金融機構也是不計其數。但美國的實體企業、中小企業並沒有出現融資難、融資成本高的問題，一個很重要的原因，就是金融機構多、金融體系健全。

　　如果金融業開放這張“筍皮”剝開了，民間資本能夠大踏步地進入了，打破銀行壟斷的門也就算真正打開了。在開了大門之後，如何讓民間資本生存下去，給民間資本平等的待遇，也是需要認真解決的問題。這方面，需要依靠頂層設計，即在政策上給民間資本進入金融領域後設置無障礙通道。

　　勿容置疑，民間資本進入金融領域後，會帶來一些新的問題，産生一些新的矛盾，引發一些新的風險。怎麼辦？完善監管機制，健全監管體系，加大監管力度，提高監管水平，對各種可能出現的或已經出現的不規範行為，見一個規範一個，關鍵還是在於決心和信心。

　　如果再將監管薄弱這張“筍皮”剝掉，“筍肉”也就出現了，銀行的壟斷也就被徹底打破了，暴利等不規範、不合理現象也就會消失。