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　　案例

　　家庭情況：一凡女士，今年34歲，與父母同住。家庭資産30萬，有房有車，無負債。家庭月收入16000元，支出7000元。

　　投保需求：一凡目前有較為強烈的購買保險需求，她希望所投的保險能定期分紅，有投資回報。她希望能投一些理財型的保險，如果有較為合適的産品，她希望每個月固定存款進去(類似基金定投，但是希望贈送與重大疾病不衝突的保險險種。)

　　【保障方案設計】

　　一凡女士目前正處於事業上升與需求快速膨脹時期，收入與支出隨著事業的成功，支出也漸漸上漲，根據她投保需求和現實收入狀況，向她推薦保險計劃名稱為泰康財富贏家保險計劃，此計劃以泰康財富人生C款終身年金保險作為主險，附加贏家定期壽險作為附險的組合。

　　【組合詳解】

　　財富贏家保險計劃中主險為終身年金保險(分紅型)，分紅險比較穩健，客戶可以終身分享保險公司的經營成果；常態下客戶每年領取主險的生存類保險金，相當於整存零取，很難發揮資金的潛在價值和理財的時間價值。我們將生存類保險金自動劃入附加險的萬能賬戶，幫助客戶化零為整，讓資金再次增值。一方面避免了零碎的花銷造成將來要用資金時的捉襟見肘，另一方面利用萬能險保底穩健增值的特性，讓資金在安全的前提下月複利滾動穩健增值，放大了資金的效能和理財的收益。同時萬能賬戶可以根據客戶需求部分領取，在增加投保資金流動性的同時，兼顧了讓客戶分享泰康人壽(微博)優異投資成果的機會。

　　一凡女士每月9000元的收入結余，一年結余在108000元左右，如按照將每年結余的30%作為保險規劃，年交3萬元，不會對一凡女士現有的資金運用産生影響；同時選擇中長期的交費年限，不僅可以讓一凡女士在每年領取到固定的生存金到終身，進入萬能賬戶進行複利計息，具有保值功能；同時分紅賬戶可滿足一凡女士投資理財的需求，坐享公司分紅，建議選擇10年交費年限。此計劃既可滿足用確定利益滿足今後生活需求，可隨時領取，也可以規劃今後自己以及父母的生活。

　　【領取方式】

　　34歲一凡女士交費10年內，可領持續獎金和特別金35400元，作為交費獎勵；從繳費第二年開始每年固定生存金4659元，直至60周歲；活多久，領多久，抵禦通脹，滿足女性不同時期的保險需求。

　　【設計思路】

　　一凡目前的收入穩定，無負債，主要收入來源是以工作為主，非常穩定；同時一凡女士與父母同住，無負債，暫無自己的家庭壓力，需要提前為自己將來的生活規劃以及照顧父母未來養老生活。

　　根據一凡女士現在收入與狀況，正處於事業上升與需求快速膨脹階段，主要需求是收入與支出平衡，隨著事業的成功，支出也漸漸上漲，以現有財富規劃未來的生活是主要理財方向，根據目前現有物價上漲的水平以及金融工具的特點，建議用專款專用，長期穩健，抵禦通脹等作用的産品作為工具。