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7家上市銀行撐起A股利潤“半邊天”

發佈時間:2012年03月29日 03:06 | 進入復興論壇 | 來源:《中國證券報》 | 手機看視頻


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  在部分行業成長乏力之際,銀行業依然保持穩健的業績規模和增速,並成為上市公司凈利潤的貢獻“大戶”。截至3月27日,滬深兩市共有7家銀行披露年報,合計實現凈利潤3913.97億元,同比增長31.68%。這7家銀行貢獻了已披露年報的上市公司近50%的凈利潤。

  年報顯示,7家銀行2011年利息凈收入合計達到8443.50億元,佔同期營業收入的比重為80.56%。儘管中間業務保持快速增長的勢頭,但銀行嚴重依賴利息收入的局面並沒有發生根本改變。

  利息收入佔比逾八成

  Wind數據顯示,截至3月27日,披露年報的7家銀行2011年共實現營業收入10481.64億元,同比增長30.30%;實現歸屬於母公司股東的凈利潤3913.97億元,同比增長31.68%。在過萬億的營業收入中,利息凈收入達到8443.50億元,佔比逾八成,成為銀行最主要的收入來源。

  由於存貸款穩定增長以及息差的擴大,銀行盈利空間有所提升,利息收入仍佔據各銀行利潤的重頭。Wind統計顯示,2011年各家銀行凈息差均出現不同程度提升。其中,建設銀行(601939)2011年年末的凈息差達到2.7%,同比提升0.21個百分點。凈利差為2.57%,同比提高0.17個百分點。農業銀行凈息差則達到2.85%,同比提升0.28個百分點。

  2011年由於加息及信貸收緊,銀行定價水平普遍提升。建設銀行表示,公司貸款收益率穩步上升,由於市場資金面緊張,貼現、拆借、買入返售等資産收益率也快速上揚。受益於多個因素的影響,公司凈利息收益率呈逐季穩步提升的態勢。

  隨著凈息差不斷提升,上市銀行利息凈收入保持增長態勢。雖然各家銀行的利息凈收入佔營業收入的比重在2011年均出現不同程度的下滑,不過整體來看,這一比重仍然維持較高水平。2011年,浦發銀行(600000)的利息凈收入佔營業收入的比重高達90.46%,成為已披露年報的銀行中佔比最高的一家。佔比下調幅度最大的是民生銀行,公司2011年利息凈收入佔營業收入的比重為78.7%,同比下降5.06個百分點。

  今年以來,貨幣政策以適度微調為主,銀行凈息差也面臨回落的可能。廣發證券預計,由於期限較長的項目貸款和按揭貸款重定價因素,息差預期在今年一季度見頂,之後環比穩中趨降,存款成本控制能力成為影響息差的重要因素。

  中間業務快速增長

  隨著銀行業不斷發展,依靠存貸利差等利息收入的經營模式面臨轉變。中間業務成為未來銀行業的競爭之地。從年報來看,中間業務在2011年取得快速發展。

  統計顯示,由於收購平安銀行,深發展A(000001)2011年的凈利潤同比增長64.55%,是已公佈年報中增速最快的上市銀行。此外,民生銀行(600016)的業績增速也達到58.81%。不少銀行的中間業務增幅十分顯著,其中,手續費及佣金凈收入成為中間業務的主要來源。

  建設銀行去年實現手續費及佣金凈收入869.94億元,同比增長31.55%,佔營業收入的比重達21.91%,比上年提升1.47個百分點。深發展的手續費及佣金凈收入36.65億元,增幅高達131.23%。

  業內人士指出,中間業務快速增長正成為拉動銀行業績的引擎之一,未來銀行拓展服務領域,開展多元化的中間業務是必然趨勢。銀行業在重視中間業務的同時,也要謹防將部分利差收入挪至表外,增厚中間業務收入、扮靚財報的現象發生。

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