初投銀行類理財産品必讀

　　理財師支招

　　【開篇語】貸款、存錢、投保單……買股、買基、買黃金……究竟該如何選擇？對於琳瑯滿目的理財産品，由於投資知識的欠缺，選擇適合的投資方式讓人深感茫然。本專版開設“理財師支招”欄目，特別邀請了省內金融業界知名理財師為您出謀劃策、答疑解惑，本版歡迎讀者來電來信，為您協同解決有關問題。

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　　面對目前通貨膨脹、資本市場低迷、其他投資風險較大等不確定因素，購買銀行類個人理財産品的人數日益增多。

　　儲蓄存款因為方便、靈活被認為是最保險、最穩健的投資工具，但由於目前儲蓄存款利率較低，受通貨膨脹影響，實際收益為負利率，只能作為家庭基礎理財品種；投資股票，需要具備一定的投資經驗和時間；基金雖具有資金規模優勢，但風險較高；保險理財更注重生命和健康保障；貴金屬投資的渠道雖逐漸擴大，但收益和風險匹配，風險卻是一個不得不考量的問題。

　　在購買銀行理財産品時，投資者除了要注意理財産品類型、風險點等常規問題外，還應注重理財産品的流動性，慎重看待預期收益率。對於較為保守的信託貸款、債券等理財産品，預測效果一般比較準確。對於結構性産品、基金等銀行理財産品，容易出現預期收益率和實際收益率有差別的情況。投資者應根據自己的風險偏好選擇不同産品，在風險和收益中作出權衡。

　　目前，在名目繁多的銀行理財産品中，工行甘肅省分行推廣的産品種類覆蓋了短、中、長等不同期限結構，充分滿足了高凈值客戶、財富客戶和普通客戶差異化的理財需求。按照投資方向分主要有以“靈通快線”“步步為贏”系列産品為代表的現金管理類産品，以保本型、人民幣結構性存款、個人高凈值客戶專屬、工銀財富專屬、股權投資類理財産品為代表的固定收益類産品，以新股申購産品為代表的國內資本市場類産品，以及以珠聯幣合、東方之珠系列産品為代表的國際市場類理財産品等。

　　如果您打算長期投資，可購買“靈通快線”無固定期限産品+中長期固定收益類産品+股權投資類産品，“靈通快線”集活期存款的流動性、貨幣基金的收益性和儲蓄存款的安全性為一體。若您擁有短期閒置資金，可選擇購買“步步為贏”收益遞增型産品+中短期固定收益類産品，“步步為贏”是收益遞增型理財産品，我們為這款産品劃分了多個期限檔次，年化收益率會隨著客戶持有産品時間的增加而提高。

　　(工行甘肅省分行 劉海兵)

　　作者：工行甘肅省分行 劉海兵