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季末銀行吸儲戰硝煙再起 "買存款"現象亟需校正

發佈時間:2012年03月28日 13:08 | 進入復興論壇 | 來源:中國經濟網 | 手機看視頻


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  “一年之計在於春。銀行月末、季末時點存款預約。因需求較大,提前預訂資金利息從優,越接近月末價格越高,大資金幫助銀行攬存,助您完成存款考核,預約電話……”昨天,南京一家國有銀行行長給記者轉發來一條短信。

  今年以來,資金面進一步趨緊。一季度是今年首個重要考核時點,“存款為王”的銀行再度不惜血本“搶存款”,相應的資金掮客短信滿天飛。“這樣的短信一天能收到好幾條,表明這灰色交易肯定有市場。”把短信轉給記者的這位行長説。

  據南京一家股份制銀行的行長介紹,去年這時候一般一天的“衝關價”在千分之二到三,但今年資金面緊張態勢加劇,全行儲蓄存款增長還不到去年一半。現在考核存貸款比是個硬杠子,大家都盡可能攬得更多資金,導致短期資金價格幾乎比去年同期貴了一倍。

  央行數據顯示,今年1月份人民幣存款減少8000億元,同比多減7800億元。而受春節因素影響,企業存款向個人存款轉移較多,企業存款減少2.37萬億元。江蘇同樣存款增長乏力,全省到2月底的存款增量僅1000多億,創近年新低。3月份全社會資金緊張狀況亦未能緩解,季末銀行搶存款大戰狼煙四起。南京街頭,一些銀行門頭上LED滾動字幕頻頻打出:“理財産品,5萬元起存,送蘇果券或加油卡”;“證券第三方保證金轉存,滿5萬元即可參加大屏幕液晶電視的抽獎”……銀行理財産品傳單發到了地鐵口。

  隨著監管當局加強硬約束,75%的存貸比“紅線”成為制約各家銀行放貸的重要指標,銀行資金緊張狀況也隨之加劇。根據往年經驗,年初資金本應該寬鬆一些才是,因為伴隨貨幣和信貸回歸常態,新一輪存款增長週期將開啟,今年情況卻一反常態,該寬鬆的時候不寬鬆。一個原因是商業銀行對信貸均衡投放的把控從嚴,年初投放沒有出現決堤式放水。江蘇今年以來新增貸款量才800來個億,在近5萬億的貸款中佔比並不顯著。

  江蘇銀行陸岷峰博士説,面對流動性緊張狀況,央行于2月24日下調準備金率,但釋放的3000億資金並不能真正解除“旱情”。分析顯示,銀行間市場需要充實1.5萬億資金,即五次下調準備金率才能真正緩解,這在短期顯然不符合“預調微調”精神。而全社會資金乾渴症加劇,有限的貸款一齣來就乾涸了。特別是,今年銀監會加強對商業銀行信貸行為的整飭,嚴令貸款不得與轉存款挂鉤,使得企業獲得貸款後轉存率有所下降。

  “在存貸比監管硬約束和長期片面強調存款考核的指揮棒下,存款指標完不成往往一票否決,什麼都談不上。作為支行長,我現在有30多項考核指標,但核心指標是存款,存款完不成,員工獎金什麼都受影響。有時沒辦法,為了完成任務,最後一天只能花錢去買存款。”一家股份制銀行的支行長説。

  陸岷峰指出,關鍵時點買存款“衝刺”,一個重大危害在於,絞盡腦汁虛增的數字經層層上報後,實際情況已經發生了變化,許多“洗澡戶”隔夜就走,金融數據短時間內過山車式的波動,容易誤導決策,給宏觀政策的準確調整帶來難度。就此而言,他認為銀行買存款,已不只是一種企業行為和市場行為,亟需出臺針對性措施予以校正,包括加快利率市場化改革步伐。

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