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令人糾結的中國銀行業

發佈時間:2012年03月27日 17:29 | 進入復興論壇 | 來源:人民網-《中國經濟週刊》 | 手機看視頻


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  3 月上旬,國家統計局公佈今年2月份的CPI,同比上漲3.2%,有人據此作出存款終於結束20多個月負利率狀態的結論。

  但是接著有媒體列出了這樣的賬單:根據國家統計局的數據,2011年全年,我國CPI比上年上漲5.4%;而最近一次調整的銀行一年定期存款利率為3.5%,即百姓實際存款利息收益為-1.9%,換句話説就是,1萬元存一年定期,會“縮水”190 元。

  截至2011年底,我國金融機構居民存款餘額達到35.2萬億元,照此計算,35.2萬億當年就“縮”6600多億!這是第一個“錢數”。

  由此,筆者聯想起不久前披露的另一個“錢數”——2011年,中國銀行業全行業利潤總額為10412億元。一邊是上萬億的豐厚利潤,一邊是6600多億的鉅額“虧空”,再加上銀行令人羨慕的高福利和某銀行行長“有時候利潤太高了,自己都不好意思公佈了”的“坦誠告白”,真是讓人不糾結都難。

  至於“中國銀行業的大量利潤來自於存貸款利率之間的利差,其利差收入佔其利潤總額近80%,而這些利差收入並不是市場競爭的結果,而是目前的政策保護所引致的結果”的説法是否準確,給銀行戴“暴利”帽子合不合適,一般百姓沒興趣也沒能力細究。

  大家只認準一條就夠了,那就是銀行靠高利差“切走了本該屬於自己的奶酪”。於是對銀行“暴利”的聲討浪潮,由此而起。

  兩會期間,央行行長周小川回答記者提問時表示了對“暴利”説法的異議,認為用詞“恐怕有些過分”。他指出,銀行業系統今年恐怕還面臨著資本金不足的問題,還有一定的缺口。但是相對於其他行業,去年銀行業的利潤狀況確實是不錯的。

  周行長還提醒,對銀行業的利潤,大家要注意觀察,可能有多種因素,其中有一種因素是存在很大的週期性。大家知道,西方金融危機出現以來,有很多銀行由於自身的問題,特別是資本不足的問題,導致他們現在不怎麼活躍,也不怎麼支持實體經濟的發展。這種狀況也表明,過去有些看著盈利很好的銀行現在怎麼情況這麼糟糕呢,這和經濟週期的關係比較大。

  客觀説,周行長這番專業性的解釋,不能説沒有道理,但同樣屬於業內人士的聲音引起的“共鳴”可能更強些。

  有報道説,包括央行前副行長吳曉靈日前在談到銀行業“暴利”之時也表示,銀行業賺取的利潤“並不合理”。

  至於普通老百姓,則更看重的是事實。回顧本輪席捲全球經濟危機的軌跡可以看到,最先“發病”的是美國金融機構,繼而是實體經濟,進而波及民生,歐洲也大致如此;而我國卻不大一樣,率先受到強烈衝擊的是實體經濟,接著是物價攀升、就業困難影響百姓生活,而銀行卻似乎一直置身事外、小日子過得挺滋潤。

  是我們的金融體制已經盡善盡美,成為具有超強免疫力的全球楷模了嗎?恐怕不是。那是為什麼呢,只能是見仁見智了。中國與世界處在同一個經濟週期,為啥中國銀行業就能一家獨樂?

  把近年房地産異常瘋狂、中小企業融資艱難、部分地區民間高利貸異常活躍等等問題統統歸罪于銀行,並不公平。

  但2011年,存款的百姓資産“縮水”了6600多億,銀行賺了超過10000 億,卻很難做出讓人信服的解釋。這一巨大反差,令人糾結,引發非議,更應催人深思。中國金融體制改革該不該繼續深化?這一重要領域的現實利益格局,該不該進行調整,又應該如何調整?

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