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小店老闆月賺三四千 如何理財賺到買車錢

發佈時間:2012年03月23日 13:08 | 進入復興論壇 | 來源:中國經濟網 | 手機看視頻


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  基本情況:楊先生,貴港人,和愛人在當地開飲食店,做了10年。目前生意尚可,平常每月能結余3000元~4000元。目前有24萬元存款。

  楊先生父母都有退休金,小孩上小學,都不用他太操心。房子也已買了。

  理財目標:1.楊先生説,自己不會理財,攢的24萬元都存在銀行吃利息,但感覺收益太低,想請理財師幫出出主意,如何打理好這筆錢。楊先生屬於穩健型的投資者,希望理財師能提供一些收益稍高、風險較低的理財渠道,他個人對半年期的銀行理財産品比較感興趣。楊先生還有個小小的心願,希望能通過理財在五六年後賺到買車錢(24萬元本金繼續留著不動),買輛七八萬元的小車,改善家人的生活。

  2.對自己目前的生活,楊先生還比較滿意,但美中不足的是自己和家人都沒買有保險,感覺未來的生活沒有保障。花多少錢買保險、購買哪種類型的保險,他也想聽聽理財師的建議。

  理財師徐梅蘭建議:

  楊先生目前家庭資産主要以銀行存款為主,風險較低。目前銀行存款利率較低,如果資産僅僅存在銀行,肯定是在縮水的。楊先生可以選擇銀行理財産品以及債券型基金給資産做個合理搭配。

  現階段銀行理財産品收益水平還是較高的,預期收益水平普遍集中在5%以上,足以對抗通貨膨脹。不過,現在政府貨幣政策有放鬆趨勢,央行自去年12月以來已連續兩次下調存款準備金率,估計後期理財産品收益可能會逐漸下調,單純依靠銀行理財産品獲取較高收益會比較困難。建議楊先生可另外配置一部分債券型基金,從過往歷史看,債券型基金年平均收益大概在5%~6%,隨著貨幣政策放鬆,假如後期降息的話,對於債券市場是個利好,所以在當前這個時點,投資債券應該是個較好的選擇。

  以年收益5%來計算,楊先生的初始本金是24萬元,假設每月再投入3500元,5年後楊先生的資産可以達到542263元,其中投入是45萬元,收益是92263元。所以楊先生在5年後不但可以實現購買一輛7到8萬元的小車的目標,還可以有剩餘資産45萬元。

  楊先生現在也意識到整個家庭在保障方面是不足的,我們建議,他們最先需要購買的是夫妻兩人的人身意外保險,以備出現突發事件的時候,至少他們的孩子還能夠有個基本的生活保障。

  另外還要購買一份重大疾病保險,年繳保險費5000元左右,保險金額設置為10萬元。如果在保險合同期滿,被保險人沒有發生任何保險賠付事件,投保人還可以拿回相應的保險金額。

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