隨著個人理財項目的增多，消費者在理財中遇到的問題也越來越多地進入公眾的視線。

　　無論是銀行理財産品的高收益騙局，還是儲蓄變保險的“偷梁換柱”，甚至於適用範圍最廣的信用卡、銀行卡，也因為收費的不合理或收費項目的不公開，導致消費者時不時要在這些産品上遭遇資金的“缺胳膊少腿”。

　　在理財産品“百花齊放”的今天，消費者也面臨著理財陷阱的“十面埋伏”。如何增強自己辨別財富騙局的能力，是每個人的必修課。

　　當心銀行理財産品的挂鉤項目

　　有這樣一個案例，某消費者今年1月在某大型國有銀行購買了一款挂鉤黃金的理財産品，該産品屬於區間型結構，要求黃金在一定價位內波動，漲跌幅度過大會令産品收益受損。

　　該消費者表示，1至2月正是黃金上漲很猛的時候，自己想查查金價是不是突破了區間，卻怎麼也找不到準確價格。後來了解到該産品的挂鉤標的以路透XAUFIXAM頁面北京時間18時30分公佈的黃金美元定盤價為準，而該消費者的電腦只能看到國內黃金的價格，在搜索引擎上也找不到路透相關頁面。

　　類似的情況在其他銀行也有發生，去年某外資銀行發行了一款挂鉤于股票的理財産品，該股票是在瑞士證券交易所上市的，該銀行不向投資者提供股價情況，一旦股價大幅波動、超過銀行設計的波幅，投資者就只能認倒楣。

　　對於這種信息披露不完整或者消費者自身沒有辦法查詢挂鉤産品收益波動的理財産品，消費者如何確保自身免受毒害呢？

　　銀監會監管二部俞勇對記者表示，銀行設計的理財産品，不管多複雜，只要在向監管層報備和向消費者銷售時進行透明的解釋，從監管層面來講是沒有問題的。“市場需要不同風險水平、不同收益水平的産品來滿足不同需求的消費者。”

　　大部分産品的流動性較低，客戶一般不可提前終止合同，少部分産品可終止或可質押，但手續費或質押貸款利息較高。所以理財産品一旦入手，就要對風險負責。

　　從消費者角度來看，俞勇建議消費者購買自身風險辨別水平內的産品。“理財産品的風險和收益就是一把雙刃劍，收益高的産品風險肯定也較大。”俞勇建議，消費者在購買理財産品之前一定要細心向銀行工作人員詢問相關的挂鉤信息，並仔細閱讀理財産品説明，在確認自己清楚了風險之後再購買。

　　“天下沒有免費的午餐，也不會平白無故掉餡餅。”俞勇表示，收益越高的理財産品，消費者越要重視可能存在的風險。