本報記者姜萌

　　大雨過後一輛公交車被困。

　　選擇給車上個全險,是大部分私家車主買車後做的“頭等大事”。去年夏天連續幾場暴雨,導致無數私家車“趴窩”,但維修所需的費用保險公司卻拒絕賠付,因為很多保險公司的全險裏不包含“涉水險”。

　　大雨淹了車輪子　無奈停車4小時

　　很多車主對去年夏天幾場持續好幾個小時的大暴雨還記憶猶新。下雨當天,市民張先生駕車與女友逛台東,將車停在人和路的一處低窪處,見雨勢越來越大,張先生和女友沒有下車,聽到積聚在地面的大雨撞擊底盤的聲音,車身都跟著晃動。張先生大叫不好,估計發動機已經被水淹了,不過想到,買車時給車上過全險,又松了一口氣。但為了保險起見,張先生隨即撥打了保險公司電話,説明情況後,保險公司的工作人員稱張先生所投的全險中並未包括涉水險,若是貿然啟動導致車輛“趴窩”,那上萬元的維修費將全部由張先生自掏腰包。無奈之下,張先生只好將車停在人和路整整4個小時,等大水退去,發動機完全幹透,他才敢重新啟動車輛。

　　記者了解到,從2006年7月1日機動車開始實施繳納交強險後,商業車險也全線改版,在其車損險保險責任中已不再包含暴雨導致的汽車車損,車主需要通過投保專門的涉水險作為附加險種才能得到保障。

　　多數保險公司不願問津“涉水險”

　　全險中的車損險能夠對於暴雨、洪水造成的車輛損失進行賠償,賠付範圍包括由於暴雨淹及車身而進水,導致車輛的坐墊、電路、部件等的損失；但需要注意的是,如果因被保險車輛在積水路面涉水行駛或被水淹後致使發動機損壞的情況是不屬於車損險理賠範圍的。

　　記者調查了解到,很多保險公司並不願意“趟這趟渾水”。即使願意投保的公司,也是規矩頗多。“涉水險”的賠償均實行20%的免賠率,即使是投保了不計免賠,也是無法全額賠償的。

　　一家車險公司的負責人稱,涉水險的風險較大,青島多雨,機動車涉水行駛很容易導致發動機受損,而發動機一旦受損,其維修費用相當昂貴,一輛價值10萬元左右的私家車,每年的保費在6070元,發生“趴窩”事故後,保險公司的賠償金額在4.5萬元左右,所以保險公司不願意做虧本的買賣。

　　此外,保險公司還擔心這類産品有潛在的道德風險。比如某些舊車車主故意涉水行駛,然後向保險公司索賠。總而言之,對於賠付的擔憂使得保險公司在銷售這類産品時表現得並不積極,部分保險公司僅對VIP客戶或者團體客戶特別提供。

　　車主最好看合同投保

　　相關專家稱,涉水險很容易就被誤會包含在全險之內。其實,涉水險僅為主險車損險的一個附加險種,但由於其特定的保障內涵而備受矚目。保險公司最好能夠科學厘定涉水險費率,根據業務賠付情況,適度提高費率,建立與自身保障責任相匹配的費率定價和形成機制。

　　再者,公眾也應提高涉水險投保意識,提高投保率。當前,我國涉水險投保率嚴重不足,除了保險公司不願承保、推介和拒保方面的原因外,公眾對涉水險保險意識不強和保障責任辨析不清也是一個重要方面。