在保險業快速發展的過程中，要破除這樣一種理念，即發展快了難免會損害保險消費者的利益。如果持這種理念，就會容忍、默許甚至縱容損害保險消費者合法權益的行為出現。

　　保護消費者權益和保險業快速發展在本質上也是統一的，但在一些實際情況中有可能出現矛盾，比如説要嚴格查處銷售誤導，要對償付能力不足的保險公司停止審批設立新的分支機構、限制業務規模等等，這些都會在一定程度上使保費增長速度減下來。遇到這類情況的時候，我們就必須樹立起這樣一種理念──只有保險消費者的合法權益得到有效保護，保險業才能持續健康發展，這才符合科學發展觀對保險行業的要求。

　　開創保險行業的初衷是為了人們更好地生活，同樣，科學發展觀的核心是以人為本，發展是為了人。保險業發展是為了使更多的人能夠更好地享受保險服務，獲得保險保障。假如保險消費者的合法權益得不到有效保護，就不能實現創立行業的初衷。所以，保護保險消費者權益的價值，大於保險業快速發展的價值，如果當這兩種價值出現某種意義的衝突、必須在這兩種價值之間進行選擇的話，決不能為了保險業快速發展而犧牲消費者的權益。

　　從現實操作層面上講，保護保險消費者權益是保險監管機構的法定職責，是保險監管的目的。

　　《保險法》第134條規定：“保險監督管理機構依照本法和國務院規定的職責，遵循依法、公開、公正的原則，對保險業實施監督管理，維護保險市場秩序，保護投保人、被保險人和受益人的合法權益。”

　　保護保險消費者權益需要社會各方面共同努力，但保險監管機構在法律上有義務保護保險消費者權益。保險監管機構履行機構職責，比如審批保險機構設立，審核保險機構高級管理人員任職資格，審批、備案保險條款和費率，現場檢查、處罰違法違規行為，對償付能力不足的保險公司採取措施，等等，這一切的目的，都是為了保護投保人、被保險人和受益人的合法權益，當然包括保護保險消費者的合法權益。

　　保監會在這方面已經作了很多工作，去年，保監會專門增設了保險消費者權益保護局，並制定了治理銷售誤導、理賠難的措施。我們相信，這些都會取得成效。

　　應該強調的是，提高服務水平、保護保險消費者權益需要建立固定的機制。為了保護保險消費者合法權益，在一定時期內，針對突出問題，集中力量進行治理，這是完全必要的。但更重要的是建立保護保險消費者權益的長效機制。比如保險條款的解釋原則，就是一個機制，如果保險公司提供的格式條款含義不清，可以有多種解釋，在這種情況下是不是就應該採用不利於保險公司的解釋？

　　保護消費者權益的機制應達到這樣的效果──一旦保險公司、保險仲介損害了保險消費者的合法權益，就應該使其付出的成本大於其獲得的不當收益。這裡説的成本，包括新聞媒體曝光後的信譽損失、受到保險監管機構處罰的損失、合同糾紛經司法判決的損失，等等。

　　建立切實有效的消費者權益保護機制，還有待於全行業的共同努力。