新華網北京３月７日電（記者余曉潔、周寧）“今年政府工作報告，多次提及小微企業融資問題。抗風險能力差、擔保機制缺乏、有效抵押物不足已成為小微企業融資的三大掣肘。”全國政協委員、中國人保集團總裁吳焰７日建議，引入保險機制，發揮其在優化小微企業金融環境中“四兩撥千斤”的作用。

　　吳焰委員在２０１１年參與有關調研時發現，我國大企業貸款覆蓋率為１００％，中型企業為９０％，小企業僅為２０％。環渤海地區小微企業資金不足的比例佔４３％。

　　“弱質性、生産經營的高風險性是小微企業貸款難的主因。小微企業普遍經營週期短，尚未形成穩定成熟的商業模式，自身抗禦自然災害風險、化解市場風險和技術風險的能力相對較弱。”吳焰委員認為，應構建完善的保險保障，以增強小微企業的抗風險能力。當發生災害損失時，能及時足額獲賠，這對降低小微企業信貸資金風險、增加信貸有效供給意義重大。

　　保險機制還可有效應對小微企業融資“擔保機制缺乏”問題。“因徵信體系的不健全而造成的信用擔保機制缺乏，使貸款機構對小微企業的放貸意願較低。”吳焰委員建議，在風險可控的前提下，為銀行、小額貸款公司發放的小額貸款提供“保證保險”，使保險公司與銀行、小貸公司共同分擔貸款風險。

　　據吳焰委員介紹，一些保險機構已開始嘗試小額貸款保證保險模式。浙江寧波通過“政府＋保險＋銀行”的風險共擔模式，去年一年向１４８５戶小企業的１５．６４億元貸款提供保險支持，為緩解當地小微企業融資困境起到“四兩撥千斤”的作用。

　　對於“有效抵押物不足”的掣肘，吳焰委員建議，通過保單質押貸款的方式，使小微企業便捷地從保險公司獲得貸款資金，緩解臨時性資金需求。

　　今年政府工作報告指出，加強對小微企業的信貸支持，切實降低實體經濟融資成本。吳焰委員建議，創造良好的政策法規環境，對小微企業投保“貸款保證保險”等新保險産品給予財政資金扶持，形成“政府推動、多方參與、風險共擔”的模式。