　　本報訊（記者王亮）昨日《政府工作報告》中提到，2012年政府工作重點之一是“推動實施銀行業新監管標準。推進建立存款保險制度。深化利率市場化改革”。

　　專家認為，本次報告中利率市場化改革是一個亮點。基於通脹等綜合因素考慮，當前利率市場化條件逐步成熟，利率市場化有利於信貸資源更合理配置。同時，在利率市場化後存款利率將出現“競爭提高”，老百姓將迎來更多實惠。

　　看點一：存款利率市場化將減少銀行利潤

　　本次《政府工作報告》中深化利率市場化改革被提上議事日程。對此，專家分析稱，利率市場化改革目前已進入“深水區”。業內預計下一步決策層可能允許在存款利率市場化方面有所動作，推動金融資源配置趨向合理化，廣大儲戶也將因存款利率提升而受益。同時受到利率市場化降低凈息差影響，銀行高企的利潤也將因此減少。

　　交通銀行首席經濟學家連平對記者指出，利率市場化最後的關鍵區域是“銀行存款利率的上限”，這影響到銀行的經營成本與利潤。

　　匯豐銀行中國區首席經濟學家屈宏斌則分析認為，2011年中國商業銀行盈利水平創下歷史新高，然而，隨著2012年市場拆借利率下滑與利率市場化趨勢加劇，作為銀行業主要利潤來源的凈利息差將縮窄，銀行業績難再“盆滿缽滿”。

　　根據建銀國際的報告，在2012年第一季度，受惠于資金面緊張狀況，銀行的凈利息差仍將維持高位。然而，進入第二季度以後，隨著存款準備金率進一步下調，銀行凈利息差將逐步縮窄。

　　澳新銀行大中華區市場總監劉利剛分析認為，從2011年信貸政策環境下導致部分中小企業資金緊張可以看出，中國金融體系非常需要進一步優化資源配置，令金融資源回歸到為實體經濟服務，利率市場化改革的深化實際上有利於中小企業貸款。

　　看點二：建立存款保險制度

　　在本次《政府工作報告》中，“推進建立存款保險制度”也成為亮點之一。

　　國泰君安證券銀行業經濟分析師伍永剛認為，從利率市場化改革的過程看，存款保險是一個重要的風險防範機制。在實行利率市場化後，銀行之間出於風險偏好可能會産生“競爭存款”狀況，大銀行倒閉的可能性比較小，而小銀行如果得不到保障一旦倒閉，存款可能就損失了，所以推出存款保險制度十分必要。此外，建立與完善存款保險制度也有可能削弱銀行業的收益。

　　中國人民銀行行長周小川今年1月在接受媒體記者採訪時表示，存款保險制度此前的準備工作是有效的，需要尋找合適的時機，擇機出臺。