伴隨著對“龍子龍女”的期待，越來越多的父母把目光投向保險。那麼母嬰保險到底要不要買，怎麼買呢？保險專家建議，在買保險時要認清産品具體條款，結合自身情況，最好整體規劃投保，不可盲目。

　　中德安聯保險專家趙瑩：

　　專屬保險有門道

　　商業保險中有很多為女性提供孕期保障的産品，這類産品的保障範圍常常涵蓋了胎兒，因此常被稱作母嬰保險或婦嬰保險。作為孕婦的專屬保險，母嬰保險的特點在於針對一些女性妊娠疾病和新生兒先天性疾病給予保障，前者如瀰漫性脈管凝血症、宮外孕、絨毛膜癌及惡性葡萄胎，後者如先天性腦積水或唇裂等等。

　　趙瑩提醒準媽媽們要特別注意的是，在選購母嬰保險時，一定要留意保險的“等待期”。等待期，顧名思義就是有等待期的保險利益要在等待期結束後才開始生效，而在等待期內出險，保險公司僅退還保費，不會按照保額賠付。目前，母嬰保險産品的等待期往往在30天到1年不等。例如，如果準媽媽在懷孕5個月時投保了一份等待期為180天的母嬰保險，那麼在剩餘的妊娠期間都無法享受到保險保障，保障意義也就大打折扣了。所以準媽媽們務必仔細了解保險條款，根據自己的身體狀況進行投保。

　　女性保險宜從長計議

　　母嬰保險雖針對性強，特點鮮明，但從往年銷量來看，市場反應始終比較平淡。除了等待期這一因素之外，還有不少女性消費者是懷孕以後才想到投保，而此類保險産品往往規定在風險高發的懷孕28周以上不能投保，由此錯過投保時機。

　　對此，趙瑩強調，女性客戶應該針對不同階段的需求，量體裁衣制訂保險計劃。

　　針對已經成人但尚未結婚的女性，收入可能不高，建議首先應該購買的是意外傷害保險、定期壽險及重大疾病類保險，且要趁年輕健康時購買保額適當的保險。因為一般保險的繳費年限在10年—20年，保險的費率過30歲後上升的比例會加速。（記者孟梅 洪霽昕）