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如果個人需要貸款，銀行可以把個人信用情況作為重要依據來審核，從而有了不同的信用額度。而企業的情況要複雜得多，企業的法人、實際出資人、股東等情況千變萬化，經營情況也存在變數，並且小微企業往往缺乏完善的財務報表和豐厚的抵押品，這就使得在信用評級缺乏的情況下，小微企業融資難現象更加突出。
令人欣慰的是，一些銀行已經開始探索將小微企業的貸前審查標準化，儘管這不可能涵蓋所有的情況，但核心的因素是可以納入的。比如，通過人民銀行的徵信系統查詢法人和實際出資人的個人信用信息，通過公開信息和媒體來查詢企業的美譽度，通過企業在銀行的資金流來看企業的合法經營情況，通過公安、稅務、工商等部門了解企業的過往記錄，查看其是否按時納稅、有無違法行為也是判斷一個企業信用情況的重要標準。
建立起包括信用徵集、信用評價、信用擔保在內的社會化信息平臺，對市場各方都很有利。對銀行而言，信貸業務有了易於操作的依靠和風險控制的工具；對企業而言，有利於引導其注重建立良好信用形象，對長遠發展大有幫助。
要實現這樣的信用體系，需要銀行、稅務、公安、工商等部門相互配合，將完善信用擔保機制和加強社會信用建設結合起來，切實改善銀企聯絡的外部環境，使銀行和擔保機構等有關方面能夠及時了解企業及法人的信用等全面情況。
(來源:中國經濟網)
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