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有效發揮小額信貸服務實體經濟作用

發佈時間:2012年02月14日 20:44 | 進入復興論壇 | 來源:中國經濟網 | 手機看視頻


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  小額信貸是一種以個人或小微企業為服務對象的金融服務模式,貸款金額一般在1000元以上、10萬元以下。通過小額信貸的模式將資金引入實體經濟,解決的不僅是這個群體的融資難題,還能極大地激發其創業的熱情,解決部分就業問題,有效改善這一群體的發展面貌。央行公佈的數據顯示,截至去年12月末,主要金融機構及農村合作銀行、村鎮銀行、城市信用社下崗失業人員小額信貸餘額為437億元,同比增長52.7%,僅此已現小額信貸需求之迫切。

  要有效發揮小額信貸服務實體經濟作用,金融機構就需要密切留意客戶貸款需求的變化。以農村地區的小額信貸業務為例,隨著社會主義新農村建設的持續推進,農村經濟社會發生了深刻變化,農村小額融資需求已經開始從簡單的生産、生活需求向擴大再生産、高層次消費需求轉變;由零散、小額的需求向集中、大額的需求轉變;由傳統耕作的季節性需求向現代農業的長期性需求轉變,呈現多元化、多層次的特點。金融機構應當主動適應這種變化,走進小微企業,走近農民,了解他們的貸款特徵。

  同時,金融機構還要加快服務方式的創新,建立一套靈活的貸款營銷制度。對於重點客戶,可以推廣“一站式”服務,在信貸審批、利率標準、信用額度等方面提供優惠,並儘量縮短貸款辦理時間。在農戶利用資金進行週轉期間,金融機構在風險可控範圍內,應該允許客戶靈活調整還款時間和方式,可以採取按月、按周、按季等額或不等額等方式還款。

  再好的制度建設也需要植根于文化的土壤。所謂橘生淮南則為橘,生於淮北則為枳,土壤不一樣,制度的執行效果也會大不相同。這就需要監管部門努一把力,為小額信貸業務在當地的發展提供積極支持。監管部門可以創新小額信貸統計分析和風險預警機制,及時跟蹤了解小額信貸業務的進展情況,對那些小額信貸業務開展得好、效益持續提高的機構,監管部門可對其增設機構、開辦新業務給予積極支持。

  監管部門的支持是調動小額信貸服務實體經濟積極性的一個方面。另一方面是需要幫助引導更多民間資本投向實體經濟,增強對實體經濟發展的支持力度。

  不難看出,小額信貸不僅是一種有效的扶貧方式,更是一種特殊的金融形式。小額信貸要想蓬勃發展,迫切需要政策扶持,市場化運作,專業化管理,儘快形成推動小額信貸業務可持續發展的長效機制。

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