夏一製圖

　　2006年，南京的王女士留學回來後，用貸款的方式分期付款購買了一輛“小奧拓”。“當時分期付款購車的人還很少，周圍的人感到很好奇。”王女士回憶説，當時對汽車信貸的審核流程十分嚴格，經銷商也不怎麼熱心，每個程序都是自己一步步慢慢辦完。“當時貸款買車需要身份證、戶口簿、收入證明、房産證明等好幾個證明，要經過經銷商、銀行、保險公司等很多部門的審核。”王女士説。

　　近日，準備結婚的王女士打算換車，她同樣選擇分期付款業務購車，發現很多人和她一樣，選擇了分期付款購車。很多經銷商也開始接受分期付款買車這項業務，消費者可選的途徑也越來越多。

　　多個品牌均開通相關業務

　　額度期限更加靈活

　　分期付款購車，一般可以通過商業銀行和汽車金融公司兩種渠道。

　　目前，包括建行、招行在內的多家商業銀行都開通了貸款購車分期付款業務，參與分期付款的品牌、車型也越來越豐富，購車分期付款的期限更長，還款額度更加靈活。

　　比如一輛10萬元左右的車，首付款是4萬元，其餘分期付款，每月還款2500元，在一般消費者的承受範圍之內。從北京現代到東風標致，甚至到沃爾沃等高端品牌的4S店都能辦理這項業務，不少車型還有12期和18期零手續費、零利息購車的活動。

　　在北京南郊的大眾4S店，準備換輛新車的胡先生，準備“零利率”付款購買尚酷。“這款車舒適性和操控性都不錯，按零利率購買的話，首付只需要付30%，剩餘款項分36個月還清，比正常按揭付款省下1.6萬元左右，非常合算。”店內銷售人員朱繼明告訴記者，“年輕顧客參與這個優惠活動的比較多。”除了尚酷，高爾夫、速騰、寶來等大眾車型在建行零利率購車活動中也比較暢銷，這些車總價不同，但都要求首付30%，餘款36個月付清。

　　如今，分期付款購車的優惠力度不斷加大，通過汽車4S店與銀行的合作，消費者可以享受到零利率貸款。在北京地區，“只要客戶有建行的龍卡信用卡，就可以申請零利率貸款購車，享受到合作汽車廠商貼息。一來緩解了消費者資金壓力，二來還增加了購車預算，可謂一舉兩得。”建行北京市分行消費信貸總部信用卡中心的李曦表示。

　　借款利率及還款方式不同

　　兩種渠道各有優勢

　　對消費者來説，通過商業銀行或汽車金融公司進行分期貸款各有優勢。通過銀行貸款的利率會較低，甚至零利率，一般情況下，貸款購車的首付款為車價的30%，需要交納車價10%的保證金和相關手續費。但是，部分銀行仍需提供戶口簿、房産證等資料，有的還需要用房屋做抵押。

　　而汽車金融公司的手續則相對簡單，只要有固定職業和居所、穩定的收入及還款能力，個人信用良好即可提出申請，首付最低為車價的20%，最長年限為5年，不用繳納抵押費。但是，汽車金融公司的標準信貸利率通常高一些。

　　鋻於汽車金融業務的蓬勃發展和貸款購車的優越性，李曦提醒消費者，貸款買車時應規避一些“陷阱”，比如，消費者一定要和經銷商商定好購車價格並簽訂協議，避免在貸款手續辦完後，經銷商漫天提價。其次，消費者要詳細查看汽車買賣合同的相關條款，並請精通此業務的律師審核，對合同條款無爭議的情況下再簽字。