吳睿鶇

　　一場關於銀行暴利的討論再度升級。中國國際經濟交流中心副秘書長陳永傑近日公開表示:“銀行和實體經濟一個利厚一個利薄的問題，已經到了非常嚴峻的程度。我算了一下，銀行的資本利潤率已經不僅大幅高於工業，而且高於石油和煙草，我們都説煙草是最暴利的，石油勘探開採也很暴利，而現在銀行業比這兩個行業利潤還要高。”

　　如何遏制銀行坐收暴利，一些權威人士紛紛開出給力“藥方”，比如中國消費者協會會長劉俊海鄭重建議，國家層面應依據反壟斷法，對銀行業進行反壟斷審查。

　　除建議對銀行業實施反壟斷審查外，其實，我們還可以依據銀行業暴利的來源與構成，來點其“命門”。

　　就目前而言，銀行業的暴利主要由兩部分構成：一是來源於銀行存貸利差。據專家分析，我國16家上市銀行，去年前三個季度的凈利差收入超過1.2萬億元，佔營業總收入80%，其中五大國有銀行為71.7%，股份制商業銀行為90%以上。銀行業的暴利成分中，存貸款利差收入要佔到70%─80%的比重。

　　另一個則來自於銀行的新增收費項目。統計顯示，2003年10月1日出臺的《商業銀行服務價格管理暫行辦法》明確銀行收費項目僅有300多種，而現在《商業銀行服務價格管理辦法》（徵求意見稿）中列出的收費項目已多達3000種，7年時間增加了10倍。據報道這一部分收費在銀行暴利構成中佔到20%左右。

　　正是憑傳統的“吃利差”和與日俱增的手續費的雙輪驅動，才形成了中國銀行業的超高暴利。因此，現在，我們必須向“吃利差”和手續費兩項“命門”發力。在當前銀行利率化市場改革短時間內難以奏效，依靠自身無法破解其高盈利的前提下，最好的辦法是單邊或雙邊減息，來適度減少銀行利差。據金融學者郭田勇測算，倘若採用單邊或雙邊加減息的方式將銀行利差縮小0.5%─1%，銀行盈利將減少三四千億。這不僅可以實現老百姓存款的保值或增值，減少居民儲蓄的損失，也能從根源上減少銀行業的暴利。

　　更為重要的是，當前要架構一套有效、合理的銀行收費機制，先是對銀行業的産品和服務價格進行充分的論證，然後，對銀行收費項目的成本進行測算，最後召開由專家學者、銀行以及消費者共同參加的價格聽證會；由銀監會、央行、發改委等監管部門，再對銀行收費價格是否合理，進行跟蹤評估。