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定位“小微企業銀行”凸顯銀行業金融戰略

發佈時間:2012年02月07日 14:20 | 進入復興論壇 | 來源:中國經濟網 齊 平 | 手機看視頻


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  信貸資源更多向中小企業傾斜,是金融服務實體經濟發展的必然要求,也是銀行業金融機構自身發展的內在需要。向符合要求的中小企業提供金融服務,不僅有助於商業銀行拓寬盈利渠道、增加邊際效益,還能分散貸款過於集中帶來的風險。

  中國人民銀行日前發佈的《2011年金融機構貸款投向統計報告》,用“穩步增長”概括去年對中小企業貸款投向情況。

  根據報告,截至2011年12月末,主要金融機構及農村合作金融機構、城市信用社和外資銀行中小企業貸款餘額21.77萬億元,同比增長18.6%,全年增加3.27萬億元,佔全部企業新增貸款的68.0%。2011年末,小企業貸款餘額為10.76萬億元,同比增長25.8%。

  2011年,中國人民銀行先後6次上調存款準備金率、3次上調存貸款基準利率,金融機構信貸投放總量向常態回歸,各類企業獲取貸款的難度客觀上有不同程度的上升。我國中小企業多數處於産業分工鏈的低端,資金短缺和外部市場不景氣、生産經營成本提升等問題疊加,對“融資難”、“融資貴”的感受格外強烈,引起了社會各界的廣泛關注,也引起了有關方面的高度重視。

  由於中小企業經營過程中風險較多、貸款缺乏抵押物等特性,與銀行放貸的審慎性原則有衝突,中小企業融資在世界各國都是個帶有普遍性的難題。在我國,中小企業融資也一直是信貸資源配置的薄弱環節。要解決這個難題,需要政策引導和各方協力。

  從中央到地方,對中小企業信貸支持的力度明顯加大,並且成為貨幣政策結構性調整的一個突破口。銀監會先後兩次下發通知,在貸款風險權重、監管標準等方面,對小企業貸款業務給予傾斜,通過差別化的監管支持和激勵政策,鼓勵商業銀行進行小企業貸款模式、産品和服務創新,引導更多的貸款增量投向小企業。

  在各方的努力下,銀行信貸資源出現了向中小企業傾斜的良好勢頭,中小企業佔企業貸款比重從去年年初的48%上升到年末的68%。

  信貸資源更多向中小企業傾斜,是金融服務實體經濟發展的必然要求。中央經濟工作會議提出,要實施穩健的貨幣政策,按照總體穩健、調節有度、結構優化的要求,把好流動性這個總閘門,把信貸資金更多投向實體經濟特別是“三農”和中小企業,更好服務於保持經濟平穩較快發展。中小企業既是擴大就業的主體,又是擴大內需的主要方面,解決其“融資難”、“融資貴”問題,應是信貸結構調整的著力方向。

  信貸資源更多向中小企業傾斜,也是銀行業金融機構自身發展的內在需要。隨著直接融資市場的發展,大型優質企業更多走向資本市場和銀行間市場融資,對信貸資金的依賴日益減少。向符合要求的中小企業提供金融服務,不僅有助於商業銀行拓寬盈利渠道、增加邊際效益,還能分散貸款過於集中帶來的風險。

  目前,不少銀行業金融機構已經開始實施服務中小企業的戰略。比如,民生銀行將自身定位於“小微企業銀行”,已成為中國乃至全球最大的小微企業金融服務機構之一;廣發銀行在新的五年發展戰略規劃中,明確提出了“建設中國最高效中小企業銀行”的目標;農業銀行繼續推進“虎躍”計劃,進一步對縣域小微企業的金融支持。

  新的一年,我們期待有更多的資金活水流向實體經濟的沃土中。(齊平)

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