據報道，從已公佈業績的上市銀行來看，其利潤增長都在40%-50%，銀行業成了去年最賺錢的行業。據估算，銀行的人均凈利潤是規模以上工業企業人均凈利潤的12倍。此外據專家測算，銀行業的資本利潤率已經不僅大幅高於工業，甚至高於石油和煙草等通常被認為存在暴利的行業。

　　人們不禁要問，銀行業暴利從何而來？息差無疑還是銀行最主要的收入來源。上市公司公告顯示，16家上市銀行去年前三個季度的凈利差收入超過1.2萬億元，佔營業總收入的80%。

　　目前我國一年期存款基準利率是3.5%，貸款利率是6.56%，息差通常約3%。同時，銀行還擁有企業和居民的大量活期存款，其支付的存款利率更低，因此許多信貸的息差都超出了3%的水平。而且在實際操作中，由於近年央行和銀監會放鬆了貸款利率上浮的上限，部分貸款利率已經上浮到基準利率的100%。息差如此之大，加上近年信貸規模總體處於擴張階段，銀行賺錢似乎信手拈來。從銀行公佈的業績報告來看，2011年前三季度，工、農、中、建、交五大行凈息差收入佔總營收近76%，而股份制商業銀行凈息差總收入佔總營收比例則超過90%。

　　應該看到，鉅額息差的産生很大程度上源於當前的官定利率制度。目前我國利率制度是央行規定了存款利率的上限以及貸款利率的上限和下限。在這樣的制度下，存款利率常常被人為低估，低於市場均衡的利率水平。與此同時，央行規定了貸款利率的下限，在存款利率上限和貸款利率下限之間，製造了一個較大的息差空間。而近些年的趨勢是，為了推動貸款利率市場化，央行不斷提高了貸款利率的上浮標準。因此，在貨幣政策緊縮、資金相對緊張的背景下，這種不對稱的調整，使得息差的鴻溝還在不斷加大，銀行賺錢的空間越來越大。

　　去年銀行業利潤中，除了鉅額息差收入外，還有一個重要來源是銀行通過信託、理財等方式産生的利潤。但是，這一塊表外利潤在很大程度上也是源於官定利率制度。表面上看，銀行理財産品中，居民的收益率和銀行的回報率都是市場化的，游離于官定利率之外，但實質上恰恰是因為人為壓低了存款利率，大量信託和理財産品在物價上漲、居民存款負利率的背景下才得以低利率成功發行。銀行只需付出略高於存款利率的收益率水平，就可以成功發行此類産品。與此同時，銀行把錢高息貸給資金饑渴的企業。

　　當前非市場化利率帶來的種種弊端日益凸顯。一方面，居民存款負利率長期化，百姓財富在物價上漲中被侵蝕。部分投資者甚至選擇民間借貸等理財方式，使得我國民間借貸等非正規金融的規模不斷擴大，累積了一定的金融風險。另一方面，銀行貸款利率和貸款中的隱形成本不斷攀升，大大提高了企業的融資成本，惡化了實體經濟的生存環境。

　　因此，針對銀行業獲取高額利潤的問題，推行利率市場化已是勢在必行。存貸款利率同步市場化，讓銀行之間進行充分競爭，息差水平自然會顯著下降。同時，利率市場化也為中小企業融資難問題的解決帶來希望。《國際金融報》